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　　江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

　　******* ***** ***** ********** **** **.，***.

　　二〇二四年上半年報告

　　二〇二四年八月三十日

　　重 要 提 示

　　江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會、監(jiān)事會及董事、監(jiān)事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準確性和完整性承擔(dān)個別及連帶責(zé)任。

　　公司董事會保證年度報告中財務(wù)數(shù)據(jù)的真實、準確、完整。

　　江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

　　二〇二四年八月三十日

　　目 錄

　　第一章 基本情況簡介………………………………………………*

　　第二章 財務(wù)概要……………………………………………………*

　　第三章 股本變動和股東情況………………………………………*

　　第四章 董事、監(jiān)事、高級管理人員及員工情況…………………**

　　第五章 公司治理情況 ……………………………………………**

　　第六章 經(jīng)營管理情況 ………………………………………… **

　　第七章 重要事項 ……………………………………………… **

　　第一章 公司基本情況簡介

　　一、基本信息

　　二、基本情況簡介

　　江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“公司”)系****年**月**日經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會銀監(jiān)復(fù)(****)***號批準設(shè)立，領(lǐng)取金融機構(gòu)法人許可證，證書號：***************。****年**月**日經(jīng)江蘇徐州工商行政管理局登記注冊，領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，于****年*月**日注冊資本變更為*****萬元，后分別于****年*月**日每**股送股*.**股，總股本變更為*****.****萬股；于****年*月**日每**股送股*.**股，總股本變更為*****.****萬股；于****年*月*日每**股送股*.**股，總股本變更為*****.****萬股；于****年*月**日每**股送股*.*股，總股本變更為*****.****萬股。

　　截至****年*月末，公司擁有員工***人，下設(shè)分支機構(gòu)**個，其中營業(yè)部*個，支行**個。公司實行一級法人、統(tǒng)一核算、分級管理、授權(quán)經(jīng)營的管理體制。

　　公司主要經(jīng)營范圍包括：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；開辦外匯業(yè)務(wù)：包括外匯存款、外匯貸款、外幣兌換、國際結(jié)算、外匯票據(jù)的承兌及貼現(xiàn)；資信調(diào)查、咨詢和見證業(yè)務(wù)。從事銀行卡業(yè)務(wù)；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；提供保管箱業(yè)務(wù)；經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)；貴金屬銷售。(依法須經(jīng)批準的項目，經(jīng)相關(guān)部門批準后方可開展經(jīng)營活動)

　　三、聯(lián)系方式

　　第二章 財務(wù)概要

　　一、主要財務(wù)數(shù)據(jù)

　　二、主要財務(wù)指標

　　第三章 股本變動和股東情況

　　一、報告期內(nèi)股本總額及股權(quán)結(jié)構(gòu)變動情況

　　報告期末，公司股份總額*****.****萬股，股東數(shù)共計***個。其中法人股東**個，自然人股東***人。股東總數(shù)較年初減少*個，公司類股東持股比例較年初增加*個。詳見下表：(單位：萬股)

　　二、報告期內(nèi)股東變化情況

　　(一)股東總數(shù)：報告期末，公司股東總數(shù)***戶，其中自然人股東***戶(內(nèi)部職工股東***戶，社會自然人股東***戶)，占股東總數(shù)的**.**%；法人股東**戶，占股東總數(shù)的*.**%。詳見下表：(單位：戶)

　　(二)股權(quán)轉(zhuǎn)讓情況：報告期內(nèi)，共計*個股東發(fā)生股權(quán)轉(zhuǎn)讓*筆，轉(zhuǎn)讓股份****.****萬股，其中主要股東新華聯(lián)合冶金控股集團有限公司股權(quán)****.****萬股轉(zhuǎn)讓給新聯(lián)冶(北京)國際貿(mào)易有限公司。

　　(三)前**名法人股東持股情況：報告期末，公司最大**名法人股東持股數(shù)為*****.****萬股，占總股本的**.**%。

　　(單位：萬股，%)

　　(四)前**名自然人持股情況：報告期末，前**大自然人股東持股股數(shù)為****.****萬股，占總股本的*.**%。詳見下表：(單位：萬股，%)

　　三、公司主要股東情況

　　報告期末，持有公司*%以上股份的股東或股東及關(guān)聯(lián)方(一致行動人、最終受益人)有*個，股東分別為江蘇鹽城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、新聯(lián)冶(北京)國際貿(mào)易有限公司、新沂市遠大建筑安裝工程有限公司、新沂市遠發(fā)置業(yè)有限公司、新沂市青鶴豪華商貿(mào)有限公司。上述股東及其關(guān)聯(lián)方(一致行動人、最終受益人)持有公司股份比例分別為**%、*.**%、*.**%、*.**%、*.**%。

　　*.江蘇鹽城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

　　該行成立于****年*月**日，位于鹽城市鹽南高新區(qū)新都西路*號，法定代表人許闖，注冊資本人民幣******萬元。該行以“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)小微、服務(wù)市民百姓”為市場定位，經(jīng)過多年快速發(fā)展，擁有在編員工***名，該行以“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)小微、服務(wù)市民百姓”為市場定位，經(jīng)過多年快速發(fā)展，已成為鹽城境內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點最多、服務(wù)功能最全、資金實力最強的綜合化、全功能型的現(xiàn)代農(nóng)村金融機構(gòu)。鹽城農(nóng)商銀行經(jīng)營范圍包括：吸收本外幣公眾存款，發(fā)放本外幣貸款，辦理國內(nèi)外結(jié)算，辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券，買賣政府債券、金融債券，從事同業(yè)拆借，從事銀行卡業(yè)務(wù)，結(jié)匯、售匯；外匯匯款、外幣兌換，代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)，提供保險箱服務(wù)等。

　　*.新聯(lián)冶(北京)國際貿(mào)易有限公司

　　新聯(lián)冶(北京)國際貿(mào)易有限公司成立于****年*月*日，注冊地址為北京市密云區(qū)濱河路***號院*號樓*層***-*，企業(yè)統(tǒng)一社會信用代碼為******************，是新華聯(lián)合冶金控股集團有限公司及孫春莉共同出資成立的其他有限責(zé)任公司，法定代表人孫翔，注冊資本*****萬元整。經(jīng)營范圍包括銷售金屬材料、礦產(chǎn)品 (不含煤炭及石油制品)、金屬礦石、非金屬礦石、焦炭、煤炭 (不在北京地區(qū)開展實物煤的儲運、銷售)、爐料、金銀制品，投資管理，貨物進出口、代理進出口、技術(shù)進出口。

　　*.新沂市遠大建筑安裝工程有限公司

　　新沂市遠大建筑安裝工程有限公司成立于****年*月**日，住所：江蘇新沂經(jīng)濟開發(fā)區(qū)時集工業(yè)園，現(xiàn)在新沂福成花園物業(yè)樓、必康項目綜合體兩處辦公，企業(yè)性質(zhì)：有限責(zé)任公司，法定代表人：陳平，注冊資本****萬元，股權(quán)結(jié)構(gòu)為魏炟名持股****萬元，持股占比**%，陳平持股***萬元，持股占比**%。

　　公司主要經(jīng)營房屋建筑、公路工程、水利工程、市政工程等建筑施工，具有國家房建施工總承包一級資質(zhì)、建筑裝修裝飾工程專業(yè)承包三級資質(zhì)、市政公用工程總承包二級資質(zhì)、鋼結(jié)構(gòu)工程專業(yè)承包三級資質(zhì)、地基與基礎(chǔ)工程專業(yè)承包三級資質(zhì)、土石方工程承包三級資質(zhì)。

　　*.新沂市遠發(fā)置業(yè)有限公司

　　新沂市遠發(fā)置業(yè)有限公司于****年**月**日取得徐州市工商行政管理局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，住所：新沂市大橋路南側(cè)(原裝潢城)。注冊資金:****萬元，薛學(xué)出資***萬元，占比**%；薛麗學(xué)出資***萬元，占比**%；薛義學(xué)出資***萬元，占比**%；施曉輝出資***萬元，占比**%。主要經(jīng)營范圍：房地產(chǎn)開發(fā)、銷售；物業(yè)管理；家具、建材裝飾材料、陶瓷衛(wèi)浴、非機動車配件、五金電器銷售。

　　*.新沂市青鶴豪華商貿(mào)有限公司

　　新沂市青鶴豪華商貿(mào)有限公司成立于****年**月*日，注冊地址：新沂市新安鎮(zhèn)國際商貿(mào)城二期*號樓**號，新沂市青鶴豪華商貿(mào)有限公司****年**月*日成立，開始以經(jīng)營銷售咨詢服務(wù)為主，近年來發(fā)展到陶瓷衛(wèi)浴建材銷售、裝修工程設(shè)計、施工等綜合性企業(yè)機構(gòu)。企業(yè)性質(zhì)：有限公司，注冊資本：****萬元，其中楊宙策出資***萬元，占股份的**%，徐玉潔出資***萬元，占股份的**%。公司經(jīng)營范圍：家具、建材、裝飾材料、陶瓷衛(wèi)浴、五金、電器、水暖器材銷售；裝飾裝潢設(shè)計、施工。

　　四、控股子公司情況

　　報告期末，控股*家公司，即江蘇邳州隴海村鎮(zhèn)銀行股份有限公司，公司持股比例**%。該公司位于江蘇省邳州市明德智園小區(qū)*棟***號，成立于****年*月**日，注冊資本為人民幣*****萬元，法定代表人為袁傳俠。主營業(yè)務(wù)包括：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；從事同業(yè)拆借；從事借記卡業(yè)務(wù)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。

　　五、股權(quán)質(zhì)押及反擔(dān)保情況

　　報告期末，根據(jù)省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，公司對股東貸款實行股權(quán)反擔(dān)保制度。報告期末，辦理股權(quán)質(zhì)押(反擔(dān)保)的股東共**戶，涉及股權(quán)*****.***萬股，股權(quán)占比**.**%，其中：股權(quán)質(zhì)押他行共計*戶，分別為新沂市祥遠畜禽水產(chǎn)養(yǎng)殖有限公司、新沂市興貿(mào)農(nóng)資有限公司、魏炟名，三戶共質(zhì)押股權(quán)****.****萬股，股權(quán)占比*.**%；股權(quán)反擔(dān)保*戶，反擔(dān)保股權(quán)*****.****萬股，股權(quán)占比**.**%。主要股東新沂市遠大建筑安裝工程有限公司持股數(shù)****.****萬股，反擔(dān)保股權(quán)****.****萬股，股權(quán)質(zhì)押比例占其所持股數(shù)的**.*%；新沂市青鶴豪華商貿(mào)有限公司持股數(shù)****.****萬股，反擔(dān)保股權(quán)****.****萬股，股權(quán)質(zhì)押比例占其所持股數(shù)的**.**%。****年*月，公司根據(jù)監(jiān)管有關(guān)規(guī)定，在股東大會上均限制了股權(quán)質(zhì)押及反擔(dān)保股東的表決權(quán)。

　　第四章 董事、監(jiān)事、高級管理人員及員工情況

　　一、報告期董事、監(jiān)事持股與任職情況

　　(單位：萬股)

　　二、董事、監(jiān)事任職單位情況

　　三、高級管理層成員情況：

　　(單位：萬股)

　　四、報告期內(nèi)董事、監(jiān)事、高級管理人員薪酬情況

　　報告期內(nèi)，公司根據(jù)《江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事、監(jiān)事、高管人員年度績效考核及薪酬管理辦法》確定董事、監(jiān)事及高管人員薪酬標準，公司職工董事、職工監(jiān)事和高級管理人員在本公司領(lǐng)取報酬，公司其他董事和監(jiān)事在本公司領(lǐng)取津貼。其中獨立董事人均年津貼*.*萬元，股權(quán)董事人均年津貼*萬元，非職工監(jiān)事人均年津貼*萬元。(以上薪酬為稅前年薪)

　　五、部門與分支機構(gòu)設(shè)置情況、員工情況

　　報告期末，公司總部設(shè)有董事會辦公室(黨委辦公室)、紀律監(jiān)督室(監(jiān)事會辦公室)、辦公室、審計部、人力資源部、電子銀行部、安全保衛(wèi)部、合規(guī)管理部、信息科技部、計劃財務(wù)部、運營管理部、風(fēng)險管理部、信貸管理部、普惠金融部、授信評審部、資金業(yè)務(wù)部等**個部門，下轄營業(yè)部*個，支行**個。

　　公司在崗在編總?cè)藬?shù)***人。其中：**歲以下**人，占比*.**%，**-**歲***人，占比**.**%，**-**歲***人，占比**.**%；大專及以上學(xué)歷***人，占比**.**%(其中本科及以上***人，占比**.**%)；中層及以上干部**人，占比**.**%；初級及以上職稱***人，占比**.**%(其中中級以上職稱***人，占比**.**%)

　　第五章 公司治理情況

　　一、公司治理的基本情況

　　公司成立以股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層為主體的三會一層治理架構(gòu)。

　　(一)三會一層及專門委員會運作情況。在三會一層方面，公司建立了股東大會議事規(guī)則、董事會議事規(guī)則、監(jiān)事會議事規(guī)則、行長辦公會議事規(guī)則；在委員會方面，公司建立了董事會風(fēng)險管理和關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名和薪酬委員會、審計和消費者權(quán)益保護委員會、“三農(nóng)”與戰(zhàn)略發(fā)展委員會等四個專門委員會工作制度，以及監(jiān)事會監(jiān)督評價委員會工作制度、履職考評委員會工作制度。所有重大事項均能夠履行議事規(guī)則和工作制度的要求。同時，公司建立了授權(quán)管理制度，股東大會對董事會實施授權(quán)管理，董事會對董事長、行長、專門委員會主任分別實施授權(quán)管理；行長對副行長、支行行長、部室經(jīng)理、委員會主任也分別實施轉(zhuǎn)授權(quán)。公司建立了經(jīng)營管理層向董事會及專門委員會重大信息報告制度、經(jīng)營管理層向監(jiān)事會及專門委員會重大信息報告制度，定期或不定期向董事報告公司重大事項。同時，公司還建立了重大事項報告制度，根據(jù)各方要求的報告規(guī)定，及時向人民銀行、銀保監(jiān)局和省聯(lián)社報告公司發(fā)生的重大事項。

　　(二)內(nèi)控體系建設(shè)情況。公司按照“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”的審慎經(jīng)營原則，在不斷擴大資產(chǎn)規(guī)模、豐富業(yè)務(wù)品種的同時，始終注重內(nèi)控制度體系建設(shè)。建立了從業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好到風(fēng)險政策的傳導(dǎo)機制以及從風(fēng)險識別、計量、控制、監(jiān)測、處置到補償?shù)墓芾砹鞒獭?/p>

　　(三)激勵約束機制建設(shè)情況。在激勵約束方面，公司根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，固定薪酬不超過薪酬總額**%績效薪酬不低于薪酬總額的**%。為提高員工積極性和主動性，公司制定了薪酬管理辦法、績效考核辦法、員工等級管理辦法等制度。同時，公司也在不斷健全完善《違規(guī)行為處罰辦法》和《違規(guī)計分管理辦法》。

　　(四)信息披露情況。公司于****年成立商行時制定了《信息披露制度》，每年均根據(jù)制度規(guī)定披露公司相關(guān)信息。

　　二、股東和股東大會

　　公司能夠按照《章程》要求，召開股東大會，確保所有股東享有平等的地位，能夠充分行使自己的權(quán)利，公司股東大會分為股東年會及臨時股東大會，股東年會每年召開一次，于上一個會計年度結(jié)束后的*個月內(nèi)召開。

　　報告期內(nèi)，公司于 ****年*月**日召開了****年度股東大會，報告期內(nèi)組織召開的股東大會，從會議公告，股份登記，議案的審議、表決，會議記錄、決議的形成、簽署以及相關(guān)信息披露等均符合《公司法》和公司《章程》的規(guī)定。會議通報了《江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司****年度董事會成員、監(jiān)事會成員和高級管理人員履職評價結(jié)果》，并審議和通過的議案如下：

　　*.《江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司****年度董事會工作報告》；

　　*.《江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司****年度監(jiān)事會工作報告》；

　　*.《江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司****年度財務(wù)決算報告及****年度財務(wù)預(yù)算報告》；

　　*.《江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司****年度利潤分配及股金分紅方案》；

　　*.《江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司****年度關(guān)聯(lián)交易報告》；

　　*.《關(guān)于調(diào)整股東大會對第四屆董事會授權(quán)的議案》；

　　*.《江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司****年度董事薪酬分配報告》

　　*.《江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司****年度監(jiān)事薪酬分配報告》

　　*.《關(guān)于更換會計師事務(wù)所的議案》；

　　**.《關(guān)于修改公司章程的議案》；

　　**.《關(guān)于制定江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司主要股東承諾管理制度的議案》；

　　三、董事會的構(gòu)成及其工作情況

　　至****年*月末公司公司董事會成員共*人，其中執(zhí)行董事為*人，股權(quán)董事*人，獨立董事*人，分別為宋良然、仲旗、李振斌、江亮、程德成、黃業(yè)峰、范玉順、李凱風(fēng)、楊學(xué)偉。董事會下設(shè)風(fēng)險管理和關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名和薪酬委員會、審計和消費者權(quán)益保護委員會、“三農(nóng)”與戰(zhàn)略發(fā)展委員會。

　　(一)報告期內(nèi)，董事會工作情況

　　報告期內(nèi)，董事會共召開*次例會會議，*次臨時會議，通過了**項決議。全體董事恪盡職守，努力做到科學(xué)決策，注重維護公司和全體股東及存款人的利益。

　　報告期內(nèi)，風(fēng)險管理和關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名和薪酬委員會、審計和消費者權(quán)益保護委員會、“三農(nóng)”與戰(zhàn)略發(fā)展委員會等四個專門委員會，對涉及重大戰(zhàn)略、人事、薪酬、組織機構(gòu)、關(guān)聯(lián)交易、風(fēng)險管理、內(nèi)外部審計等相關(guān)事項，通過召開會議等形式發(fā)表意見，并向董事會提出意見。

　　(二)獨立董事履職情況

　　報告期內(nèi)，公司設(shè)立獨立董事*人，獨立董事人數(shù)和比例均符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，董事會提名和薪酬委員會由獨立董事范玉順擔(dān)任主任委員、董事會風(fēng)險管理和關(guān)聯(lián)交易控制委員會由獨立董事李凱風(fēng)擔(dān)任主任委員、董事會審計和消費者權(quán)益保護委員會由獨立董事楊學(xué)偉擔(dān)任主任委員。

　　報告期內(nèi)，三位獨立董事積極參加董事會和董事會各專門委員會會議，到會率***%，認真履行職責(zé)，參與公司重大決策，對公司利潤分配、內(nèi)部控制以及重大關(guān)聯(lián)交易等議案均發(fā)表了客觀、公正的獨立意見，切實維護了公司整體利益，尤其是保護了全體股東的合法權(quán)益。

　　四、監(jiān)事會的構(gòu)成及工作情況

　　公司監(jiān)事會成員法定人數(shù)*人，其中職工監(jiān)事*人、外部監(jiān)事*人、股權(quán)監(jiān)事*人。至****年*月末，公司監(jiān)事會由*名監(jiān)事組成，其中職工監(jiān)事*人，外部監(jiān)事*人，股權(quán)監(jiān)事*人。監(jiān)事會下設(shè)提名與履職考評委員會和監(jiān)督評價委員會。

　　(一)報告期內(nèi)，監(jiān)事會工作開展情況

　　報告期內(nèi)，監(jiān)事會共召開*次會議，通過了**項決議。全體監(jiān)事本著對股東、存款人和相關(guān)利益人高度負責(zé)的精神，積極工作，認真履行職責(zé)。

　　(二)監(jiān)事會就有關(guān)事項發(fā)表的獨立意見

　　報告期內(nèi)，本屆監(jiān)事會不斷建立健全監(jiān)督機制、不斷探索監(jiān)督方式方法，對公司完善法人治理結(jié)構(gòu)、依法合規(guī)經(jīng)營、強化內(nèi)部控制、提高資產(chǎn)質(zhì)量、維護股東合法權(quán)益發(fā)揮了積極作用。根據(jù)公司《章程》賦予的職責(zé)要求，本屆監(jiān)事會依據(jù)日常監(jiān)督檢查、調(diào)研評審情況，現(xiàn)就公司相關(guān)事項發(fā)表如下監(jiān)督意見：

　　*.公司依法經(jīng)營情況：報告期內(nèi)，公司能夠依法運作，經(jīng)營情況良好，董事會能嚴格依照有關(guān)法律、法規(guī)和公司章程進行決策，各項決議在具體實施中能夠得到完整的貫徹執(zhí)行；公司高級管理層能團結(jié)一致、勤懇敬業(yè)、廉潔自律、成效卓著。各位董事和高管人員在履行職務(wù)時未發(fā)現(xiàn)有違反法律、法規(guī)、公司《章程》以及損害公司及股東利益的行為。

　　*.公司財務(wù)狀況：公司年度財務(wù)報告經(jīng)過江蘇博遠會計師事務(wù)所按國內(nèi)審計準則進行了專業(yè)審計，出具了審計報告。監(jiān)事會認為，審計報告真實、客觀地反映了公司財務(wù)狀況和經(jīng)營成果，同意董事會就江蘇淮海會計師事務(wù)所出具審計報告作出的有關(guān)說明和判斷。

　　*.公司收購、出售資產(chǎn)情況：報告期內(nèi)，公司無收購資產(chǎn)事宜。公司出售現(xiàn)有資產(chǎn)均按規(guī)范程序操作，沒有發(fā)現(xiàn)損害公司和股東利益的行為。

　　*.募集資金及使用情況：公司報告期內(nèi)未募集股金。

　　*.關(guān)聯(lián)交易情況：報告期內(nèi)，公司董事會關(guān)聯(lián)交易控制委員會沒有發(fā)現(xiàn)損害公司利益的行為。

　　*.內(nèi)部控制制度情況：報告期內(nèi)，公司各項內(nèi)部控制制度完整、合理、有效，沒有發(fā)生重大案件。

　　第六章 經(jīng)營管理情況

　　一、報告期內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況

　　至報告期末，公司資產(chǎn)總額***.**億元，比年初增加**.**億元，增幅*.**%；各項貸款總額(不含拆放境內(nèi)非存款類同業(yè)款項、貸款損失準備、應(yīng)計利息及貼息)***.**億元，比年初增加**.**億元，增幅*.**%。各項貸款中，涉農(nóng)貸款總額***.**億元，涉農(nóng)貸款占比為**.**%。

　　*.報告期末各項貸款主要行業(yè)分布情況：報告期末，公司各項貸款總額為***.**億元，較上年凈增**.**億元，具體行業(yè)分類如下：(單位：萬元，%)

　　*.報告期貸款風(fēng)險分類變化情況

　　期末五級分類正常(包括正常類、關(guān)注類)貸款余額***.**億元，在各項貸款占比為**.**%，不良貸款(包括次級、可疑、損失)余額為*.**億元，在各項貸款占比為*.**%不良貸款率較期初下降*.**個百分點。具體分類明細如下表：(單位：萬元)

　　*.報告期末貸款擔(dān)保情況：(單位：萬元)

　　*.報告期末前**名貸款客戶變化情況：報告期末，公司前**大貸款客戶貸款余額**.**億元，占貸款總額的*.**%。

　　(*)報告期末公司貸款前**大戶：(單位：萬元，%)

　　(*)****年末公司貸款前**大戶：(單位：萬元，%)

　　*.報告期末前**大股東貸款情況：報告期末，公司前**大股東貸款余額為*.**億元，較年初持平，詳見下表：(單位：萬元，%)

　　*.報告期長期股權(quán)投資及其他權(quán)益性投資變化情況：報告期末，公司長期股權(quán)投資余額為*****.**萬元。(單位：萬元，%)

　　*.報告期資產(chǎn)減值準備變化情況：(單位：萬元)

　　*.報告期其他準備提取情況：報告期末，公司貸款準備余額為******.**萬元，應(yīng)收利息與其他應(yīng)收款壞賬準備余額為****.** 萬元，投資減值準備余額為*****.** 萬元、抵債資產(chǎn)減值準備余額為*****.** 萬元、長期股權(quán)投資減值準備***.**萬元、其他承擔(dān)風(fēng)險和損失的資產(chǎn)的減值余額為****.**萬元。

　　*.報告期末抵債資產(chǎn)情況：報告期末，公司抵債資產(chǎn)余額為*****.**萬元，計提抵債資產(chǎn)減值準備*****.**萬元。

　　二、報告期負債業(yè)務(wù)發(fā)展情況

　　報告期末，公司負債總額***.**億元，比年初增加**.**億元，增幅*.**%；各項存款總額(不含應(yīng)付利息)***.**億元，比年初增加**.**億元，增幅*.**%。

　　*.報告期客戶存款變化情況：報告期末，公司各項存款較年初凈增**.**億元，具體情況如下表：(單位：萬元)

　　*.報告期應(yīng)付利息情況：公司應(yīng)付利息期初余額為*****.**萬元，期末余額為*****.**萬元，應(yīng)付利息按月逐筆系統(tǒng)自動提取。

　　三、報告期電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展狀況

　　截至****年*月末，電子銀行客戶數(shù)***.**萬戶，較年初新增*.**萬戶；手機銀行客戶數(shù)**.**戶，較年初新增*.**萬戶；貸記卡客戶數(shù)*.**萬戶；收單商戶*.**萬戶；電子銀行柜面替代率**.**%。

　　四、報告期所有者權(quán)益變化情況及財務(wù)狀況

　　*.報告期內(nèi)所有者權(quán)益變化情況：報告期末所有者權(quán)益為**.**億元，較期初凈增*.**億元，主要構(gòu)成項目為實收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準備、未分配利潤。

　　(*)實收資本(股本)變化情況(單位：萬元或萬股)

　　(*)資本公積變化情況(單位：萬元)

　　(*)其他綜合收益變化情況(單位:萬元)

　　(*)盈余公積變化情況(單位：萬元)

　　(*)一般風(fēng)險準備變化情況(單位：萬元)

　　*.報告期資本構(gòu)成變化情況：(單位：萬元)

　　*.報告期主要財務(wù)指標：報告期末實現(xiàn)營業(yè)收入*.**億元，較上年增加*.**億元，增幅*.**%(其中各項貸款利息收入達*.**億元，減少*.**億元，降幅*.**%)；實現(xiàn)凈利潤*.**億元，比上年增加*.**億元，增幅**.**%。

　　(單位：萬元)

　　五、報告期或有事項變化情況

　　*．表外應(yīng)收利息：報告期末，表外應(yīng)收利息余額為*****.**萬元。

　　*．開出保函、信用證情況：報告期末，公司開出保函余額為*萬元，未開出信用證。

　　*．應(yīng)收承兌匯票：報告期末余額為*萬元，承兌匯票保證金余額為*.**萬元，為到期客戶未申請兌付。除非承兌申請人無法按期還款，公司才須對外墊款，對利潤產(chǎn)生影響。

　　六、報告期主要存、貸款類別按月度計算的平均余額及年均存、貸款利率：(單位：萬元)

　　七、報告期風(fēng)險管理情況

　　公司業(yè)務(wù)經(jīng)營中主要面臨信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等。其中市場風(fēng)險包括匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險和其他價格風(fēng)險。風(fēng)險管理的目標是在風(fēng)險和收益之間取得適當(dāng)?shù)钠胶?，確保在合理的風(fēng)險水平下安全、穩(wěn)健經(jīng)營。

　　報告期內(nèi)，公司建立組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的風(fēng)險治理架構(gòu)，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層、業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門和內(nèi)審部門在風(fēng)險管理中的職責(zé)分工，建立多層次、相互銜接、有效制衡的運行機制。強化三道防線體系建設(shè)，不斷加強風(fēng)險管理條線獨立性和專業(yè)性。按照全面風(fēng)險統(tǒng)籌管理、專業(yè)風(fēng)險分工負責(zé)要求，對各類風(fēng)險管理工作在公司職能部門間作出適當(dāng)分工，建立起橫縱結(jié)合、相互協(xié)作的風(fēng)險管理執(zhí)行落實機制。不斷完善風(fēng)險管理的組織架構(gòu)，在董事會層面成立的風(fēng)險管理委員會，主要負責(zé)風(fēng)險政策和戰(zhàn)略的制定;在行長室層面建立的內(nèi)控與風(fēng)險管理委員會，主要負責(zé)風(fēng)險政策和制度的制訂和執(zhí)行，推動風(fēng)險管理各項重點工作有序展開。

　　(一)信用風(fēng)險管理

　　信用風(fēng)險是指因交易對手、借款人違約或信用等級下降，而可能給銀行造成的損失或收益的不確定性。公司面臨的信用風(fēng)險主要來自對公業(yè)務(wù)、對私業(yè)務(wù)及資金業(yè)務(wù)(包括債權(quán)性投資)之中。

　　*.貸款五級分類情況

　　至報告期末，公司各項貸款***.**億元。根據(jù)銀監(jiān)會《農(nóng)村合作金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類指引》的相關(guān)規(guī)定，公司對全部信貸資產(chǎn)實施五級分類，五個級別分別為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失類。

　　其中正常類貸款***.**億元，該類貸款的借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

　　關(guān)注類貸款*.**億元，該類貸款中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

　　次級類貸款*.**億元，該類貸款的借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。

　　可疑類貸款****.**萬元，該類貸款的借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。

　　損失類貸款****.**萬元，該類貸款在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后資產(chǎn)仍然全部損失或只能收回極少部分。

　　依據(jù)上述五級分類情況，公司****年*月末的正常貸款為***.**億元，占比為**.**%，不良貸款為*.**億元，占比為*.**%。

　　*.不良貸款處置情況

　　至報告期末，公司共處置不良貸款****.**萬元，其中現(xiàn)金清收****.**萬元，占處置不良貸款金額的**.**%；貸款核銷****.**萬元，占處置不良貸款金額的**.**%；累計新形成不良貸款*****.**萬元，同比下降****.**萬元。

　　*.貸款集中度情況

　　至報告期末，公司資本凈額為**.**億元，最大單戶貸款為新沂市中醫(yī)醫(yī)院，貸款余額*.**億元，占資本凈額的*.**%，無單戶超比例貸款現(xiàn)象。最大十家客戶貸款余額**.**億元，與年初上升*.**億元，占資本凈額的**.**%，比年初上升**.**個百分點。

　　*.貸款損失準備情況

　　至報告期末，公司貸款損失準備充足率***.**%，比年初下降**.**百分點；撥備覆蓋率達***.**%，比年初下降**.**個百分點；撥貸比**.**%，比年初下降*.**個百分點。

　　*.重點業(yè)務(wù)風(fēng)險防控情況

　　(*)強化平臺風(fēng)險管控。公司嚴格執(zhí)行省聯(lián)社及監(jiān)管部門關(guān)于政府融資平臺貸款的政策，信貸投放上禁止發(fā)放政府融資平臺貸款，至報告期末，公司政府平臺貸款余額為零。

　　(*)嚴防大額授信業(yè)務(wù)風(fēng)險。報告期內(nèi)，公司持續(xù)壓降大額貸款風(fēng)險管控，嚴格控制****萬元以上大額貸款的新增準入，持續(xù)壓降大額貸款占比。截至報告期末，公司大額貸款占比*.**%較年初上升*.**個百分點。

　　(*)重視對房地產(chǎn)市場風(fēng)險防控。至報告期末，房地產(chǎn)貸款余額**.**億元，比年初下降*.**億元；其中房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額*.**億元，比年初下降*.**億元；個人商、住房貸款余額**.**億元，比年初下降*.**億元。公司房地產(chǎn)行業(yè)客戶的業(yè)務(wù)類型均為房地產(chǎn)開發(fā)貸款，存量客戶大部分經(jīng)營相對穩(wěn)健，貸款資金正常使用，但受當(dāng)前房地產(chǎn)政策影響，房地產(chǎn)行業(yè)貸款風(fēng)險仍然需要重點持續(xù)關(guān)注。在國家積極支持房地產(chǎn)去庫存的前提下，公司高度關(guān)注房地產(chǎn)市場動向，對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)實行“名單制”管理，嚴控新增房地產(chǎn)開發(fā)貸款。

　　(*)審慎開展銀團貸款業(yè)務(wù)。至報告期末，公司共參與銀團貸款共*筆，承貸金額*.**億元。在銀團貸款風(fēng)險防控上，主要是加強對銀團客戶授信盡職調(diào)查和風(fēng)險管理，全面掌握銀團客戶的組織架構(gòu)、法律關(guān)系、資產(chǎn)和財務(wù)狀況、互保、對外擔(dān)保和融資等情況，重點控制核心企業(yè)有效資產(chǎn)，注意控制貸款集中風(fēng)險和關(guān)聯(lián)交易，最大限度地消除已有的關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保貸款。新發(fā)生的信用必須提供有效資產(chǎn)抵押或非關(guān)聯(lián)優(yōu)質(zhì)客戶擔(dān)保。

　　(*)突出資金業(yè)務(wù)風(fēng)險管控。公司不斷完善資金業(yè)務(wù)風(fēng)險管控體系建設(shè)，密切關(guān)注市場行情走勢，靈活調(diào)整投資策略，合理配置資產(chǎn)久期，加強資金業(yè)務(wù)重點環(huán)節(jié)嵌入式管理，嚴格按照“穿透”原則落實統(tǒng)一授信要求。

　　(二)流動性風(fēng)險管理

　　流動性風(fēng)險是指公司無法及時獲得或無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險。流動性風(fēng)險主要來自存款人提前或集中提款、借款人延期償還貸款、資產(chǎn)負債的金額與到期日錯配等。

　　公司通過建立適時、合理、有效的流動性風(fēng)險管理機制，實現(xiàn)對流動性風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制，將流動性風(fēng)險控制在可以承受的范圍之內(nèi)，推動公司持續(xù)、安全、穩(wěn)健運行。

　　報告期末，公司流動性風(fēng)險指標如下：各項存款***.**億元，比年初上升**.**億元；公司各項貸款***.**億元，比年初上升**.**億元；存貸比例為**.**%。根據(jù)《***流動性比例監(jiān)測表》分析，流動性資產(chǎn)總和為**.**億元，主要包括現(xiàn)金*.**億元、超額準備金*.**億元、一個月內(nèi)到期的同業(yè)往來款項軋差后資產(chǎn)方凈額*.**億元、一個月內(nèi)到期應(yīng)收利息及其他應(yīng)收款*.**億元、一個月內(nèi)到期合格貸款**.**億元、一個月內(nèi)到期的債券投資*.*億元、在國內(nèi)外二級市場上可隨時變現(xiàn)的證券投資**.**億元、其他一個月內(nèi)到期可變現(xiàn)的資產(chǎn)(剔除其中的不良資產(chǎn))*.**億元。流動性負債總和為**.**億元，主要包括活期存款**.**億元、一個月內(nèi)到期定期存款*.**億元、一個月內(nèi)到期的同業(yè)往來款項軋差后負債方凈額*億元、一個月以內(nèi)到期的應(yīng)付利息和各項應(yīng)付款*.**億元，一個月內(nèi)到期的向中央銀行借款*.*億元，流動性比例為**.**%，流動性比例達標；流動性缺口率為**.**%(指標值為≥-**%)，核心負債依存度**.**%(指標值≥**%)。

　　(三)市場風(fēng)險管理

　　市場風(fēng)險是指利率、匯率、商品及金融產(chǎn)品以及其他市場因素變動而引起金融工具的價值變化，進而對未來收益或者未來現(xiàn)金流量可能造成潛在損失的風(fēng)險。對公司來說，市場風(fēng)險主要變現(xiàn)在對存貸款業(yè)務(wù)、同業(yè)投融資業(yè)務(wù)、債券投資等因利率敏感性缺口帶來的不確定性。

　　報告期內(nèi)，公司主要金融產(chǎn)品以傳統(tǒng)的存、貸款業(yè)務(wù)為主，存貸利差收入占據(jù)營業(yè)利潤較大份額。公司為進一步降低企業(yè)融資成本，根據(jù)人行基準利率對存、貸款利率做出了相應(yīng)的調(diào)整，公司各期限儲蓄存款利率均呈下降趨勢，貸款利率穩(wěn)中有降。存、貸款利率的市場化將導(dǎo)致公司的經(jīng)營成本上升，利潤空間變小，公司在當(dāng)?shù)亟鹑谑袌龅母偁帀毫Τ掷m(xù)增大，市場份額面臨一定挑戰(zhàn)。

　　同時，金融同業(yè)競爭加劇和利率市場化的放開對公司存貸款利率的影響將會更加顯著，總體來看，存款利率上升和貸款利率下降是下一步利發(fā)展過程中的必經(jīng)趨勢，存貸款息差的收縮將對公司總體收入產(chǎn)生一定影響，公司目前的業(yè)務(wù)盈利模式將受到較大生存性挑戰(zhàn)。

　　(四)操作風(fēng)險管理

　　操作風(fēng)險是由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。操作風(fēng)險主要來源于四類風(fēng)險因素：人員風(fēng)險、流程風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險、外部事件風(fēng)險。

　　報告期內(nèi)，公司在加強操作風(fēng)險管控方面進一步采取了以下措施：

　　*.完善操作風(fēng)險管理體系

　　一是完善操作風(fēng)險的基本制度與管理規(guī)定。為提升制度合規(guī)性、完備性、可操作性。今年以來，審計部對公司操作風(fēng)險進行了專項審計，公司合規(guī)管理部針對“制度與流程”規(guī)定適應(yīng)范圍不能覆蓋全部操作風(fēng)險機構(gòu)與“制度與流程”更新不及時情況重新修訂了《江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司操作風(fēng)險管理制度與流程》。二是加強事前防范和事中控制的措施。充分利用現(xiàn)有的資源，整合操作風(fēng)險，法律風(fēng)險等管理系統(tǒng)的成果，以風(fēng)險預(yù)警指標體系統(tǒng)領(lǐng)各種資源，讓系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)發(fā)揮更大效應(yīng)，科學(xué)規(guī)劃，從數(shù)據(jù)共享，數(shù)據(jù)模型等層面進行規(guī)劃，將員工操作風(fēng)險從傳統(tǒng)的發(fā)現(xiàn)問題、事后補救、逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑邦A(yù)防、事中控制、主動將風(fēng)險關(guān)口前移，從源頭上控制風(fēng)險的發(fā)生。三是在加強基層操作人員管理的同時，加大對高層人員管理。防止總行管理半徑過長，以及支行行長權(quán)利過大，對高管人員掌握的業(yè)務(wù)流程有效監(jiān)控，防止存在內(nèi)外勾結(jié)的情形。

　　*.完善配套的責(zé)任追究及考評制度體系

　　一是建立內(nèi)部責(zé)任追究制度。公司建立懲處違規(guī)行為，落實合規(guī)責(zé)任，并及時糾正錯誤，規(guī)范經(jīng)營管理行為，充分體現(xiàn)銀行的合規(guī)價值取向。二是建立舉報監(jiān)督機制。疏通并敞開員工舉報違規(guī)，違法行為的渠道和途徑，并建立健全有效的舉報保護和激勵機制。鼓勵員工舉報違規(guī)、違法行為，強化對違規(guī)、違法行為的有效監(jiān)督。三是打造制度的“高速公路”。加強制度與流程、系統(tǒng)的融合，強化全過程的硬控制，減少人為理解和執(zhí)行的偏差。四是建立科學(xué)有效的合規(guī)管理評價制度?？茖W(xué)設(shè)置合規(guī)管理考核事項，對關(guān)系銀行長期、穩(wěn)健和安全的較小指標賦予絕對優(yōu)勢權(quán)重，客觀評價各部門、業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)管理人員合規(guī)風(fēng)險管理的能力和內(nèi)部風(fēng)險狀況，把合規(guī)評價結(jié)果與相關(guān)人員的獎懲掛鉤，充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。

　　*.深化員工行為管理

　　一是構(gòu)筑立體化監(jiān)督體系。為加強員工思想和行為管理，主動預(yù)防、及早發(fā)現(xiàn)和有效化解案件風(fēng)險，公司有序組織開展員工家訪活動、員工及其配偶征信排查活動，并要求各支行、部室負責(zé)人按季度對員工異常行為開展排查，通過多種形式了解員工“八小時外”動態(tài)，以構(gòu)筑全方位、立體化動態(tài)監(jiān)督體系。二是抓好關(guān)鍵排查點。公司制定“客戶經(jīng)理、綜合柜員、大堂經(jīng)理”行為排查整治活動方案，聚焦三類重點人群，通過采取支行全面自查、總行監(jiān)督檢查、構(gòu)建長效機制等多種方式，發(fā)現(xiàn)員工管理中存在的問題，建立健全員工行為管理長效機制建設(shè)。三是做深做透員工賬戶監(jiān)測。根據(jù)省聯(lián)社下發(fā)的疑點數(shù)據(jù)，組織在全轄范圍內(nèi)開展員工賬戶疑點數(shù)據(jù)核查工作。自主建立員工貸記卡疑似套現(xiàn)、貸款客戶與員工有資金往來、多名貸戶在員工手機上使用手機銀行、員工及親屬賬戶被凍結(jié)扣劃、員工為多人信用卡還款等監(jiān)測模型。

　　(五)報告期風(fēng)險指標變化情況

　　報告期內(nèi)，公司實際不良貸款率較年初下降*.**個百分點，不良貸款管控有待提升。

　　八、內(nèi)部控制制度的完整性、合規(guī)性與有效性說明

　　(一)積極推行全面風(fēng)險管理體系建設(shè)。公司設(shè)立了“董事會-高管層-合規(guī)管理部門-職能部門及基層支行-合規(guī)、風(fēng)險員”的內(nèi)部風(fēng)險管理體系。董事會作為公司的決策機構(gòu)，對合規(guī)、風(fēng)險管理負有最終責(zé)任，行長室對董事會負有直接責(zé)任，合規(guī)管理部對公司合規(guī)風(fēng)險管理負有直接盡職責(zé)任，監(jiān)事會對合規(guī)風(fēng)險管理履職情況負有監(jiān)督責(zé)任。董事會下設(shè)的風(fēng)險管理和關(guān)聯(lián)交易控制委員會對公司合規(guī)風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、關(guān)聯(lián)交易等提出獨立意見，有效發(fā)揮決策支持作用。

　　(二)形成全面內(nèi)部風(fēng)險管理框架。風(fēng)險管理委員會按季或不定期召開風(fēng)險管理工作會議，制定并實施了公司風(fēng)險戰(zhàn)略、風(fēng)險管理政策，并通過完善經(jīng)營目標考核等手段逐層分解與考核評價，建立相應(yīng)的風(fēng)險限額傳導(dǎo)與監(jiān)督機制，風(fēng)險管理委員會對風(fēng)險管理工作能夠提出明確的意見和建議。

　　建立了分工明確、職責(zé)清晰、相互制衡、運行高效的風(fēng)險管理組織體系。董事會負責(zé)建立和保持有效的風(fēng)險管理體系，對風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任，董事會下設(shè)風(fēng)險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會，根據(jù)董事會授權(quán)履行風(fēng)險管理職責(zé)。監(jiān)事會負責(zé)監(jiān)督風(fēng)險管理體系的建立和運行。高級管理層對董事會負責(zé)，認真執(zhí)行董事會制定的風(fēng)險戰(zhàn)略，落實風(fēng)險管理政策，制定覆蓋全部業(yè)務(wù)和管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理制度和程序。

　　明確風(fēng)險管理部是公司的全面風(fēng)險管理組織牽頭部門，負責(zé)本機構(gòu)風(fēng)險管理架構(gòu)搭建，對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險、信息科技風(fēng)險等的扎口管理。公司各職能部室根據(jù)職責(zé)分工履行風(fēng)險條線管理職能，制定、完善并實施本業(yè)務(wù)線識別、計量、監(jiān)測和管理風(fēng)險的制度、程序和方法措施，并負責(zé)對本業(yè)務(wù)線風(fēng)險情況進行監(jiān)控，確保全面風(fēng)險管理目標的實現(xiàn)。同時，進一步強化風(fēng)險管理三道防線的建設(shè)，具體設(shè)置情況見下表：

　　(三)逐步建立風(fēng)險管理流程。建立了從業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好到風(fēng)險政策的傳導(dǎo)機制以及從風(fēng)險識別、計量、控制、監(jiān)測、處置到補償?shù)墓芾砹鞒?；建立風(fēng)險管理激勵約束機制，公司于****年初下發(fā)了年度經(jīng)營工作綜合考核辦法。其中加大了風(fēng)險管理類指標的考核力度，旨在促進公司不斷加強和改善經(jīng)營中的風(fēng)險管理水平，有效提高風(fēng)險防范處置能力。

　　(四)建立專門合規(guī)管理組織機構(gòu)。公司目前在公司上下建立了有效的合規(guī)管理體系，獨立設(shè)立合規(guī)部門，現(xiàn)有專、兼職合規(guī)管理員**人，覆蓋公司各業(yè)務(wù)條線，形成了對決策、落實、執(zhí)行、操作各環(huán)節(jié)全面進行合規(guī)風(fēng)險管理的模式，為合規(guī)風(fēng)險管理工作有效開展提供了有力的組織保障。

　　九、經(jīng)營環(huán)境、宏觀政策、法律法規(guī)的變化及產(chǎn)生的影響

　　報告期內(nèi)，外部經(jīng)營環(huán)境的重大變化主要體現(xiàn)在，受宏觀經(jīng)濟整體下行的影響，本市部分行業(yè)和產(chǎn)業(yè)的發(fā)展明顯減速，信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險加大。報告期內(nèi)，公司以可持續(xù)發(fā)展為根本，通過強化風(fēng)險管理，加大實體經(jīng)濟扶持力度，著力克服外部形勢的不利影響，并努力保持各項業(yè)務(wù)平衡發(fā)展。宏觀政策、法律法規(guī)的變化未對公司產(chǎn)生重大不利影響。

　　十、對會計師事務(wù)所出具的有解釋性說明、保留意見、拒絕表示意見或否定意見的審計報告所涉及事項的說明：不適用。

　　第七章 重要事項

　　一、重大訴訟、仲裁事項：不適用。

　　二、重大案件、重大差錯、其他損失情況：不適用。

　　三、分立合并事項：不適用。

　　四、重大關(guān)聯(lián)交易情況

　　報告期內(nèi)，董事會風(fēng)險管理和關(guān)聯(lián)交易控制委員會共召開*次會議，審查了關(guān)聯(lián)交易管理情況、大額貸款授信等重要議題，不斷強化關(guān)聯(lián)交易專門委員會履職、議事能力，同時根據(jù)徐州銀保監(jiān)分局、省聯(lián)社要求，對風(fēng)險管理和關(guān)聯(lián)交易控制委員會工作職責(zé)、工作邏輯、工作流程進行了梳理和完善，確保本行關(guān)聯(lián)交易合法合規(guī)開展。

　　按照監(jiān)管部門要求合理設(shè)定公司單一客戶關(guān)聯(lián)度、集團客戶關(guān)聯(lián)度、全部關(guān)聯(lián)度貸款集中度風(fēng)險預(yù)警線，并對關(guān)聯(lián)交易監(jiān)測、報告進行細化規(guī)范，提高關(guān)聯(lián)交易的管理水平。報告期內(nèi)，除授信外，公司與關(guān)聯(lián)方未發(fā)生其他關(guān)聯(lián)交易往來。

　　一是審核了關(guān)聯(lián)方與本行發(fā)生的授信交易情況。****年二季度未新發(fā)生持有或控制本行*%股權(quán)或表決權(quán)的自然人股東與我行進行交易。當(dāng)年度持有或控制本行*%股權(quán)或表決權(quán)的法人股東共有*戶與我行有關(guān)聯(lián)交易。具體情況見下表：

　　二是審核了我行內(nèi)部人及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人與我行的授信情況。截至報告期末，總行和支行高級管理人員、有權(quán)決定或者參與本行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員及其近親屬不存在直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人與我行的授信情況。關(guān)聯(lián)交易主要是內(nèi)部人及其近親屬所發(fā)生的貸款業(yè)務(wù)。本季度共計有*家公司、**名內(nèi)部人有關(guān)聯(lián)交易余額，具體情況如下表：

　　截至****年二季度末，本行與全部關(guān)聯(lián)方授信金額為*****萬元，占本行資本凈額比例為**.**%；最大一家關(guān)聯(lián)方授信金額*****萬元，占資本凈額的*.**%；最大一家集團關(guān)聯(lián)方授信金額*****萬元，占資本凈額的*.**%，均符合監(jiān)管指標要求。

　　五、重大合同及履行情況：不適用。

　　六、公司董事、高級管理人員受到相關(guān)監(jiān)管部門和司法部門的處罰情況：不適用。

　　被查文件：

　　*.載有公司法定代表人、會計部門負責(zé)人簽章的會計報表；

　　*.載有會計師事務(wù)所蓋章、注冊會計師簽名并蓋章的審計報告原件；

　　*.《公司章程》。