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上訴人中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司杭州保俶支行（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)業(yè)銀行保俶支行）為與被上訴人沈潔儲(chǔ)蓄存款合同糾紛一案，不服杭州市西湖區(qū)人民法院（2017）浙0106民初11997號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2018年4月25日受理后，依法組成合議庭進(jìn)行審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)

暫無(wú)數(shù)據(jù)

農(nóng)業(yè)銀行保俶支行上訴請(qǐng)求：1.撤銷(xiāo)原判，駁回沈潔的訴訟請(qǐng)求。2.本案一、二審訴訟費(fèi)用由沈潔承擔(dān)。事實(shí)和理由：1、沈潔持有的銀行卡系磁條卡，因磁條卡存在的安全性缺陷，農(nóng)業(yè)銀行保俶支行已通過(guò)短信、告示等方式提醒持有磁條卡的客戶。沈潔未及時(shí)更換磁條卡，因此而被復(fù)制盜刷的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由沈潔承擔(dān)。2.農(nóng)業(yè)銀行保俶支行發(fā)行的磁條卡必須在卡與密碼同時(shí)使用的情況下才能取款，沈潔的銀行卡在自動(dòng)柜員機(jī)取款必須同時(shí)具備兩個(gè)條件：真實(shí)銀行卡和正確密碼，兩者缺一不可。農(nóng)行ＩＣ卡交易密碼采用非對(duì)稱加密技術(shù)，密碼是由儲(chǔ)戶自己設(shè)置，通過(guò)加密后傳輸和保存，具有唯一性和高保密性的特點(diǎn)，除儲(chǔ)戶本人掌握該密碼外，銀行無(wú)法查詢到該密碼。儲(chǔ)戶對(duì)密碼有妥善保管和保密的義務(wù)，除非有證據(jù)證明是由于銀行的原因?qū)е旅艽a泄露，否則，密碼泄露導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由儲(chǔ)戶本人承擔(dān)。本案中，取款人能夠正確輸入沈潔的銀行卡密碼，其取款行為應(yīng)視為沈潔本人的受托行為，也或沈潔本人設(shè)定的密碼，因未盡妥善保管和保密而已經(jīng)泄露，但無(wú)論是哪種情況，其結(jié)果均應(yīng)由沈潔本人承擔(dān)。 沈潔辯稱，農(nóng)業(yè)銀行保俶支行認(rèn)為，沈潔持有的銀行卡是磁條卡，已通過(guò)短信和告知的方式提醒，首先，沈潔并沒(méi)有接到過(guò)這樣的提示，其次，無(wú)論是否更換磁條卡，銀行對(duì)于資金有安全保障義務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行保俶支行提出，發(fā)行的磁條卡在自動(dòng)柜員機(jī)上取款，需要同時(shí)具備兩個(gè)條件，真實(shí)的銀行卡和正確密碼。沈潔有充分的證據(jù)證明沈潔的銀行卡在被盜刷時(shí)，真實(shí)的銀行卡跟沈潔一起在飛機(jī)上，說(shuō)明取款的卡并不是真實(shí)的銀行卡；對(duì)于必須要有正確的密碼，農(nóng)業(yè)銀行保俶支行沒(méi)有充足的證據(jù)證明是由沈潔導(dǎo)致了銀行密碼的泄露。綜上，請(qǐng)求維持原判。 沈潔向一審法院起訴請(qǐng)求：1.判令農(nóng)業(yè)銀行保俶支行賠付沈潔銀行卡刷卡金額9902.7元；2.判令農(nóng)業(yè)銀行保俶支行賠付沈潔自刷卡之日至賠付之日期間的活期存款利息（暫計(jì)至起訴之日為26.95元）；3.判令由農(nóng)業(yè)銀行保俶支行承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。 一審法院認(rèn)定事實(shí)：2011年10月，沈潔在農(nóng)業(yè)銀行保俶支行處辦理一張儲(chǔ)蓄卡（卡號(hào)為6228××××6023）。2017年10月10日6時(shí)24分，沈潔乘坐中國(guó)東方航空公司ＭＵ0554航班于上海浦東國(guó)際機(jī)場(chǎng)降落，手機(jī)開(kāi)機(jī)后收到短信，顯示該銀行卡于10月9日23時(shí)24分至25分期間，分六次消費(fèi)781.52元、19.82元、3907.6元、51.08元、5079.88元、62.8元。此時(shí)該銀行卡由沈潔持有，沈潔意識(shí)到可能發(fā)生盜刷行為，致電農(nóng)行客服凍結(jié)、掛失了該銀行卡，并向公安報(bào)警。后農(nóng)業(yè)銀行保俶支行工作人員告知沈潔，刷卡行為系境外自動(dòng)柜員機(jī)提現(xiàn)操作，無(wú)法通過(guò)銀行渠道止付或追回。 一審法院認(rèn)為，沈潔、農(nóng)業(yè)銀行保俶支行之間存在合法有效的儲(chǔ)蓄合同關(guān)系，農(nóng)業(yè)銀行保俶支行作為經(jīng)營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，負(fù)有保障儲(chǔ)戶存款安全的義務(wù)。本案中，案涉銀行卡系磁條卡，在境外自動(dòng)柜員機(jī)被支取現(xiàn)金，此種交易行為需在自動(dòng)柜員機(jī)上插入銀行卡方能完成，而案涉銀行卡由沈潔控制，顯然案涉銀行卡系被他人復(fù)制并完成了上述交易。磁條卡作為在卡片上印制磁條，通過(guò)讀取、比對(duì)磁條信息實(shí)現(xiàn)交易的銀行卡，在使用過(guò)程中極易被復(fù)制，而沈潔作為普通公民，僅能做到一般性的防范注意，故上述復(fù)制銀行卡的發(fā)生，不能視為沈潔的違約行為。而農(nóng)業(yè)銀行保俶支行作為專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，在提供服務(wù)的過(guò)程中，未及時(shí)消除銀行卡存在的安全缺陷，致使沈潔的存款安全未得到妥善保障，應(yīng)屬違約，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)沈潔賬戶內(nèi)的存款損失及相應(yīng)存款利息損失。綜上，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條、第一百二十一條之規(guī)定，判決：一、農(nóng)業(yè)銀行保俶支行于判決生效之日起十日內(nèi)賠償沈潔存款損失9902.7元及利息損失4.88元（暫計(jì)至2017年10月9日，自2017年10月10日起按銀行同期活期存款利率計(jì)算至付清之日止）。二、駁回沈潔的其他訴訟請(qǐng)求。如果未按判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)50元，減半收取25元，由農(nóng)業(yè)銀行保俶支行負(fù)擔(dān)。 本院二審期間，雙方當(dāng)事人均未向本院提交新的證據(jù)。 本院二審查明的事實(shí)與一審法院查明的事實(shí)一致

駁回上訴，維持原判。 二審案件受理費(fèi)50元，由上訴人中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司杭州保俶支行負(fù)擔(dān)。 本判決為終審判決

審判長(zhǎng)瞿靜 審判員崔麗 審判員陳劍 二〇一八年七月二十三日 書(shū)記員周天陽(yáng)

2021-02-25