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原告阜新市農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司與被告阜新市興光房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司、杜艷紅、程子春、宋克義、廉忠梅、張含光借款合同糾紛一案，本院于2019年7月10日作出（2019）遼0921民初2048號民事判決。宣判后，被告阜新市興光房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司不服，提出上訴。阜新市中級人民法院于2019年12月2日作出（2019）遼09民終1453號民事裁定，撤銷本院2019年7月10日作出（2019）遼0921民初2048號民事判決，發(fā)回重審。本院依法另行組成合議庭，公開開庭進行了審理。原告阜新農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司的委托代理人王楊、金山，被告杜艷紅、被告廉忠梅與被告宋克義的委托代理人劉樹龍，被告阜新市興光房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司委托代理人閆威、被告張含光的委托代理人于德慶到庭參加訴訟。被告程子春經(jīng)本庭合法傳喚未到庭，本案現(xiàn)已審理終結(jié)

暫無數(shù)據(jù)

原告阜新市農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司向本院提出訴訟請求：一、依法判令被告杜艷紅、程子春立即償還原告貸款本金200萬元，利息16.647萬元，本息合計216.647萬元（以上數(shù)據(jù)截止2019年5月13日，從2019年5月14日以后的利息計算按借款合同4.3條約定直至貸款還清）。二、依法判令被告阜新市興光房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司、張含光、宋克義、廉忠梅對上述欠款承擔(dān)連帶償還責(zé)任。三、案件審理當(dāng)中產(chǎn)生的一切費用由被告承擔(dān)。2017年9月28日被告杜艷紅、程子春以收購玉米為由向原告借款200萬元，期限為2017年9月28日至2018年9月27日，依照雙方簽訂的《個人貸款借款合同》，借款期限內(nèi)按照月利率千分之9.3計算，逾期利率按照原利率上浮50%計算，即逾期利率為千分之13.95，還款方式為按月還息，到期一次性還本。貸款到期后，被告始終未按照合同約定償還貸款本息，截止2019年5月13日，已欠貸款本息合計216.647萬元。阜新市興光房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司、張含光、宋克義、廉忠梅為上述貸款提供連帶責(zé)任保證。要求上述保證人承擔(dān)連帶償還責(zé)任。 被告杜艷紅辯稱，當(dāng)時我在飛雪集團糖業(yè)加工有限公司上班，被告宋克義找到我，要求以我的名義在原告處貸款，款項我并沒有使用，宋克義稱一切后果均由其承擔(dān)，與我沒有關(guān)系。2018年，原告工作人員來我家中找我，我與宋克義在飛雪公司簽了字，此筆貸款與我本人無關(guān)，款項的實際使用人為宋克義。 被宋克義廉忠梅辯稱，款項確實是我們使用了，僅是以被告杜艷紅、程子春的名義貸的，貸款與他們二人無關(guān)，應(yīng)由我們來償還。 被興光公司辯稱，一、借款人擅自變更貸款用途，且放款機構(gòu)未盡監(jiān)管義務(wù)，保證人應(yīng)當(dāng)免責(zé)。 2017年9月28日，杜艷紅、程子春以收購玉米為由向阜新市農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司借款200萬元，該個人貸款合同第一條明確約定“此貸款為個人經(jīng)營貸款，借款用途為收購玉米，未經(jīng)貸款人書面同意，借款人不得將借款挪作他用?！蓖瑫r，該合同第二條明確約定了貸款人向借款人發(fā)放款項的條件：“所提供的借款用途證明材料與約定用途相符”。借款人依據(jù)銀行要求向銀行提供了借款用途證明材料等,銀行向其放款，并由宋克義、廉忠梅、答辯人及張含光為該筆貸款提供保證。 上述貸款到期后借款人未履行還款義務(wù)，2019年5月阜新市農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司向法院提起訴訟要求借款人及保證人承擔(dān)還款責(zé)任。本案原一審?fù)徶?，借款人杜艷紅、程子春當(dāng)庭承認其為阜新飛雪集團的員工，由其二人所借貸款實際是公司使用，該二人不是該筆貸款的真實借款人，宋克義、廉忠梅對于杜艷紅、程子春的陳述當(dāng)庭予以認可。 保證合同為貸款合同之從合同，其成立的依據(jù)是主合同中約定的事實，在事實完全違背合同約定的情況下，要求保證人承擔(dān)保證義務(wù)沒有事實依據(jù)。今年以來，銀保監(jiān)會開出多張罰單對銀行未盡或未完全盡監(jiān)管義務(wù)進而放貸的行為進行行政處罰，可見我國銀行業(yè)相應(yīng)行政管理機關(guān)對銀行監(jiān)管義務(wù)的定位和要求。原告作為國家的金融機構(gòu)，對于專項放款不盡監(jiān)管義務(wù)，僅享受放款所帶來的利息收益而不承擔(dān)保護銀行資產(chǎn)安全的義務(wù)，將該等風(fēng)險轉(zhuǎn)移至其他民事主體身上，其不履行監(jiān)管義務(wù)的行為等同于對借款人變更?？钣猛镜哪J，在此情況下，保證人應(yīng)當(dāng)免責(zé)。依據(jù)被告杜艷紅的當(dāng)庭陳述，原告對于該款項的實際使用人不是名義借款人完全知情，該情形屬于合同法第52條規(guī)定的，合同雙方惡意串通，損害第三方利益的情況。該借款合同屬于無效合同，保證合同作為借款合同的從合同，依據(jù)法律規(guī)定也應(yīng)無效。保證人不需要負保證責(zé)任。 二、宋克義、廉忠梅、杜艷紅、程子春人涉嫌詐騙，本案應(yīng)當(dāng)移交公安機關(guān)。 本案中宋克義、廉忠梅與其名下公司的員工杜艷紅、程子春達成合意，四人以收購玉米為由向銀行貸款并提交杜艷紅、程子春的個人信息及虛假的借款用途證明材料使得銀行放款200萬元，但實質(zhì)上該筆貸款用途并非用于收購玉米，而是用于企業(yè)經(jīng)營而該企業(yè)及其經(jīng)營者均無能力償還貸款，致使貸款到期銀行無法收回本息。宋克義、廉忠梅、杜艷紅、程子春四人行為符合騙取貸款罪的犯罪構(gòu)成，涉嫌騙取貸款。 依據(jù)最高人民檢察院、公安部制定的《關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準的規(guī)定（二）》第27條之規(guī)定，凡以欺騙手段取得貸款數(shù)額在100萬元以上的，或者以欺騙手段取得貸款給銀行或其他金融機構(gòu)造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在20萬元以上的，或者雖未達到上述數(shù)額標(biāo)準，但多次以欺騙手段取得貸款的，以及其他給金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的情形，應(yīng)予立案追訴。可見，“未造成損失”和“已造成損失”的都存在可立案情形，請人民法院依據(jù)案件事實及法律規(guī)定將本案移送偵查機關(guān)立案偵查。 被告張含光的答辯意見與興光公司相同。 經(jīng)審理查明，被告杜艷紅與程子春系夫妻關(guān)系，杜艷紅曾系飛雪（集團）糖業(yè)加工有限公司員工。2017年9月28日被告杜艷紅、程子春以收購玉米為由向原告借款200萬元，期限為2017年9月28日至2018年9月27日，依照雙方簽訂的《個人貸款借款合同》，借款期限內(nèi)按照月利率9.3‰計算，逾期利率按照原利率上浮50%計算，即逾期利率為13.95‰，還款方式為按月還息，到期一次性還本。阜新市興光房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司、張含光、宋克義、廉忠梅為上述貸款提供連帶責(zé)任保證，分別簽訂了保證。合同簽訂后，原告于2017年9月28日將款項打入杜艷紅名下賬戶。但杜艷紅并未使用此款項，實際使用人為飛雪（集團）糖業(yè)加工有限公司。貸款到期后，被告始終未按照合同約定償還貸款本息，截止2019年5月13日，已欠貸款本息合計216.647萬元。 上述事實，有原、被告當(dāng)庭陳述、個人貸款借款合同、貸款簽收確認書、保證合同等材料在卷佐證，經(jīng)庭審質(zhì)證和本院審查，足以采信

一、被告杜艷紅、被告程子春于判決生效后十日內(nèi)償還所欠原告阜新農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司的貸款本金人民幣200萬元、利息人民幣16.647萬元（利息截至2019年5月13日）；從2019年5月14日開始的利息按合同約定計算至欠款清償之日止。 二、被告阜新市興光房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司、被告張含光、被告宋克義、被告廉忠梅對上述借款本息承擔(dān)連帶清償責(zé)任。 如果未按本判決指定期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。 案件受理費人民幣24131元，保全費人民幣5000元，合計29131元，由被告杜艷紅、被告程子春、被告阜新市興光房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司、被告張含光、被告宋克義、被告廉忠梅共同負擔(dān)。 如不服本判決，可在判決書送達之日起15日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于遼寧省阜新市中級人民法院

審判長吳雪 人民陪審員齊曉東 人民陪審員張麗萍 二〇二〇年十二月二十三日 法官助理宋春雨 書記員張海娣

2021-02-22