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原告重慶市酉陽融興村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司（以下簡稱為融興村鎮(zhèn)銀行）訴被告謝文革、第三人酉陽縣建邦裝飾設(shè)計(jì)工程有限公司（以下簡稱為建邦公司）案外人執(zhí)行異議之訴糾紛一案，本院于2018年11月19日受理后，于2019年4月3日適用普通程序公開開庭進(jìn)行了審理。原告融興村鎮(zhèn)銀行的委托訴訟代理人鄧建，被告謝文革的委托訴訟代理人丁煒、第三人建邦公司的法定代表人冉政龍到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)

暫無數(shù)據(jù)

原告融興村鎮(zhèn)銀行向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.依法確認(rèn)原告對(duì)第三人建邦公司在原告開設(shè)的賬戶ＸＸＸＸ為保證金專戶；2.原告對(duì)第三人建邦公司尾號(hào)552賬戶內(nèi)的保證金享有優(yōu)先受償權(quán)。庭審過程中，原告融興村鎮(zhèn)銀行增加訴訟請(qǐng)求為：停止對(duì)尾號(hào)552賬戶中的734840.63元的執(zhí)行。事實(shí)和理由：2016年3月31日，原告融興村鎮(zhèn)銀行與第三人建邦公司簽訂了《裝修貸款擔(dān)保合作協(xié)議》，合同第一條約定：由建邦公司選擇客戶，與客戶簽訂裝修合同，并主動(dòng)向融興村鎮(zhèn)銀行推薦客戶的基礎(chǔ)上，建邦公司同意為確定的借款人在融興村鎮(zhèn)銀行的裝修貸款提供保證擔(dān)保。第六條第（二）項(xiàng)約定：由建邦公司在融興村鎮(zhèn)銀行設(shè)立保證金帳專戶。第九條第（一）項(xiàng)約定：若擔(dān)保貸款逾期，融興村鎮(zhèn)銀行有權(quán)直接從建邦公司保證金賬戶中扣收。第五條約定擔(dān)保期間為：融興村鎮(zhèn)銀行與借款人簽訂的借款主合同履行期限屆滿之日起兩年。合同簽訂后，融興村鎮(zhèn)銀行按約為建邦公司擔(dān)保的30余戶債務(wù)人發(fā)放貸款1280余萬元，其中借款人中最后還款到期日為2020年12月7日。酉陽縣人民法院就謝文革與建邦公司保證合同糾紛一案進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行，作出（2018）渝0242執(zhí)1924號(hào)執(zhí)行裁定書，裁定凍結(jié)被執(zhí)行人建邦公司在融興村鎮(zhèn)銀行尾號(hào)552賬戶的銀行存款。現(xiàn)在建邦公司保證金占用帳戶的擔(dān)保金余額為734840.63元。建邦公司擔(dān)保期間，現(xiàn)已有10余戶借款人出現(xiàn)逾期還本付息的違約行為，逾期支付本息金額合計(jì)約25萬元。按合同約定，原告需要在保證金中進(jìn)行直接扣劃。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用若干問題的解釋》第八十五條規(guī)定：債務(wù)人或者第三人將其金錢以特戶、封金、保證金等形式特定化后，移交債權(quán)人占有作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以以該金錢優(yōu)先受償。原告于2018年10月19日提出執(zhí)行異議，酉陽縣人民法院于2018年11月2日作出（2018）渝0242執(zhí)異26號(hào)，裁定駁回原告的異議請(qǐng)求。綜上所述，建邦公司擔(dān)保保證金專用帳戶的擔(dān)保金734840.63元在其擔(dān)保的債務(wù)人歸還原告貸款本息前為擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，融興村鎮(zhèn)銀行對(duì)該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)依法享有優(yōu)先權(quán)，而建邦公司擔(dān)保的債務(wù)尚未到期且未履行完畢，該款未轉(zhuǎn)化為建邦公司的到期債權(quán)，被告謝文革不能申請(qǐng)執(zhí)行該款項(xiàng)，否則會(huì)嚴(yán)重?fù)p害原告的合法權(quán)益。鑒此，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院辦理執(zhí)行異議和復(fù)議案件若干問題的規(guī)定》第五條及其他相關(guān)規(guī)定提出申請(qǐng)，希望人民法院依法中止執(zhí)行行為，待擔(dān)保債務(wù)全部履行完畢后予以執(zhí)行。 被告謝文革辯稱：1.原告與第三人建邦公司簽訂的《住房裝修貸款擔(dān)保合作協(xié)議》對(duì)保證金賬戶沒有特定化；2.原告與第三人建邦公司簽訂協(xié)議的時(shí)間為2016年3月31日，開設(shè)賬戶時(shí)間在簽訂協(xié)議時(shí)間之前，而協(xié)議中并未注明。3.2016年3月31日后該賬戶支出比較頻繁，不能區(qū)分特定金錢與普通金錢之間的關(guān)系，不符合金錢特定化的特征。該賬戶由第三人建邦公司控制，并未轉(zhuǎn)移本案原告及債權(quán)人占有控制，因此原告對(duì)該保證金賬戶內(nèi)的資金不享有質(zhì)權(quán)。綜上，請(qǐng)求人民法院依法駁回原告的訴訟請(qǐng)求。 第三人建邦公司辯稱，原告融興村鎮(zhèn)銀行與第三人建邦公司簽訂了《住房裝修貸款擔(dān)保合作協(xié)議》，并設(shè)立了保證金賬戶。第三人建邦公司同意原告融興村鎮(zhèn)銀行的訴訟請(qǐng)求。 原告為證明其訴訟請(qǐng)求，在舉證期限內(nèi)向本院舉示了以下證據(jù)： 1.營業(yè)執(zhí)照。擬證明原告具有發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的資格，原告系適格主體。 2.（2018）渝0242執(zhí)異26號(hào)執(zhí)行裁定書。擬證明原告起訴符合法定程序。 3.《住房裝修貸款擔(dān)保合作協(xié)議》。擬證明原告與第三人之間存在最高限額授信貸款擔(dān)保合同關(guān)系，擔(dān)保保證金額度不低于擔(dān)保金額的10%，設(shè)立保證金賬戶，第三人建邦公司為借款人擔(dān)保時(shí)，將相應(yīng)額度的保證金存入保證金專戶。 4.活期存款支取單。擬證明第三人建邦公司在原告融興村鎮(zhèn)銀行開設(shè)的尾號(hào)552的賬戶為保證金賬戶。 5.報(bào)表平臺(tái)系統(tǒng)截屏。擬證明原告為第三人建邦公司等6戶客戶辦理有保證金專用賬戶。 6.財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。擬證明安永華明會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）上海分所于2018年4月26日對(duì)原告2017年度財(cái)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，明確該行保證金存款賬戶有保證金10737137.31元。 7.賬戶交易對(duì)賬單。擬證明截止2017年12月31日，建邦公司等6名客戶在原告的保證金賬戶存款金額為10737137.31元，與安永華明會(huì)計(jì)師事務(wù)所作的審計(jì)報(bào)告中的金額一致。 8.交易對(duì)賬單。擬證明第三人建邦公司為他人在原告的借款從2015年6月17日起至2017年12月8日止按照按揭貸款金額10%繳納保證金提供擔(dān)保的事實(shí)。 9.借款憑證。擬證明第三人建邦公司為他人在原告的貸款按貸款金額10%繳納保證金提供擔(dān)保的事實(shí)。 10.情況說明、業(yè)務(wù)委托書。擬證明2017年12月8日從專用賬戶中支出1007000資金系支付錯(cuò)誤。 11.交易對(duì)賬單。擬證明2017年12月8日支付錯(cuò)誤后第三人建邦公司共計(jì)返還資金150000元的事實(shí)。 12.貸款臺(tái)賬。擬證明原告為72個(gè)單位和個(gè)人提供貸款的事實(shí)。 13.《住房裝修貸款擔(dān)保合作協(xié)議》。擬證明原告與第三人簽訂的合同中約定最高限額擔(dān)保，保證金額度不低于擔(dān)保金額的10%，第三人為借款人擔(dān)保時(shí)將相應(yīng)額度的保證金存入保證金專戶。 14.未付清貸款本息保證金明細(xì)。擬證明尚有大部分貸款未結(jié)清以及保證金的留存情況。 15.情況說明4份。擬證明第三人存入尾號(hào)552賬戶的資金由原告監(jiān)管使用，原告對(duì)該賬戶內(nèi)的資金占有控制的事實(shí)。 16.72戶擔(dān)保資料。擬證明2015年6月17日至2017年12月8日，第三人為72個(gè)單位和個(gè)人在原告處的貸款提供擔(dān)保，第三人按照貸款金額10%交納保證金的事實(shí)。謝文革、謝文武、古順也屬于本案擔(dān)保的范圍，謝文革對(duì)該保證金專戶的設(shè)立明知。 將保證金賬戶多出部分資金轉(zhuǎn)入一般賬戶的情況說明。擬證明第三人建邦公司的尾號(hào)為552賬戶內(nèi)的資金由原告融興村鎮(zhèn)銀行占有控制。 18.開戶申請(qǐng)等資料。擬證明第三人建邦公司開立賬戶的事實(shí)，雖然開立賬戶時(shí)表現(xiàn)為一般賬戶，但實(shí)際按保證金專戶在管理使用。 被告謝文革質(zhì)證后認(rèn)為：對(duì)證據(jù)1、2無異議；對(duì)證據(jù)3的真實(shí)性和合法性無異議，但對(duì)其關(guān)聯(lián)性持異議，該賬戶的開設(shè)時(shí)間為2015年6月8日，協(xié)議簽訂時(shí)間為2016年3月31日，協(xié)議中并未約定保證金賬戶。同時(shí)，該賬戶2016年3月31日前余額為53萬余元，也不符合原告所要證明的保證金金額與貸款金額一一對(duì)應(yīng)的事實(shí)。對(duì)證據(jù)4的真實(shí)性和合法性無異議，對(duì)其關(guān)聯(lián)性持異議，不能證明尾號(hào)為552的賬戶為保證金特定賬戶。對(duì)證據(jù)5的真實(shí)性由法院予以核實(shí)。對(duì)證據(jù)6的真實(shí)性無異議，但與本案沒有關(guān)聯(lián)性。對(duì)證據(jù)7的真實(shí)性、合法性無異議，但與本案無關(guān)，且客戶名稱均不是本案當(dāng)事人。對(duì)證據(jù)8有異議，擔(dān)保協(xié)議簽訂的時(shí)間為2016年3月31日，原告舉示的交易對(duì)賬單中交易時(shí)間從2015年6月8日開始，不能達(dá)到原告的證明目的。2016年3月31日前后均有頻繁的資金流動(dòng)，不符合賬戶特定化、金錢特定化的要求，同時(shí)，該賬戶在2017年10月8日后，產(chǎn)生了利息并轉(zhuǎn)入交易，進(jìn)一步印證了上述事實(shí)。證據(jù)9系復(fù)印件，對(duì)其三性有異議。對(duì)證據(jù)10的真實(shí)性無異議，但對(duì)合法性有異議，單位出具的情況說明中沒有載明經(jīng)辦人的姓名及聯(lián)系方式，不符合證據(jù)的法定形式，不應(yīng)作為證據(jù)。同時(shí)，該情況說明與本案不具有關(guān)聯(lián)性，不能達(dá)到其證明目的。對(duì)證據(jù)11的真實(shí)性和合法性沒有異議，但關(guān)聯(lián)性不予認(rèn)可。2017年12月1日和2017年12月8日貸方發(fā)生金額分別為10萬元和20萬元，由此說明該賬戶并非由原告控制，原告該賬戶內(nèi)的資金也未轉(zhuǎn)移占有，不符合金錢的專用性。證據(jù)12系原告單方制作，沒有其他證據(jù)相佐證，對(duì)其真實(shí)性存疑。同時(shí)，對(duì)該證據(jù)的關(guān)聯(lián)性不予認(rèn)可。對(duì)證據(jù)13的真實(shí)性、合法性無異議，但與本案無關(guān)，協(xié)議第十條與原告陳述相矛盾。對(duì)證據(jù)14的真實(shí)性、合法性無異議，但該證據(jù)系原告單方制作，是否有其他證據(jù)相佐證需法院予以核實(shí)。證據(jù)15系復(fù)印件，不予認(rèn)可。同時(shí)，原告也未舉示第三人申請(qǐng)的相關(guān)證據(jù)，不能達(dá)到其證明目的。證據(jù)16系復(fù)印件，不予認(rèn)可。原告補(bǔ)充提交的證據(jù)17系原告單方制作而成，無法確認(rèn)其真實(shí)性，且對(duì)其合法性和關(guān)聯(lián)性不予認(rèn)可。原告補(bǔ)充提交的證據(jù)18的真實(shí)性和合法性無異議，但關(guān)聯(lián)性有異議，且貸款類型與協(xié)議約定的個(gè)人住房裝修貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)不符，不能達(dá)到原告的證明目的。庭后，被告謝文革提交了書面的補(bǔ)充質(zhì)證意見，其質(zhì)證意見概括為：一、證據(jù)3和證據(jù)13是兩份獨(dú)立的合同，2015年6月8日簽訂的合同中約定擔(dān)保貸款總額不超過3500萬元，單筆擔(dān)保貸款金額不超過500萬元；合同的有效期為兩年。原告舉示的擔(dān)保貸款臺(tái)賬中記載的2015年6月17日至2016年3月31日前的擔(dān)保貸款共計(jì)17筆，總金額為591萬元，遠(yuǎn)不足擔(dān)保貸款限額3500萬元，且擔(dān)保貸款合同的有效期剩余一年多。原告庭審中陳述因貸款額度不足而續(xù)簽合同與客觀事實(shí)不符。雙方2016年簽訂的貸款擔(dān)保合同中沒有明確約定已開戶的尾號(hào)為552的賬戶為保證金賬戶。同時(shí)，原告舉示的賬戶交易單中載明，第三人建邦公司開戶的賬號(hào)尾號(hào)為552的賬戶性質(zhì)為一般存款賬戶。二、證據(jù)8交易對(duì)賬單中的項(xiàng)目沒有關(guān)于對(duì)手信息的記載，也沒有注明保證金或者其他字樣，不能證明尾號(hào)為552的賬戶資金系與第三人建邦公司產(chǎn)生。證據(jù)13貸款臺(tái)賬中載明的貸款業(yè)務(wù)品種包含“企業(yè)流動(dòng)資金貸款”“個(gè)人消費(fèi)貸款”“個(gè)人經(jīng)營貸款”“固定資產(chǎn)貸款”，與擔(dān)保貸款合同中約定的貸款業(yè)務(wù)種類為個(gè)人住房裝修貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)不符。三、證據(jù)9中4份借款憑證的內(nèi)容相互矛盾，陳俊龍的借款憑證顯示的金額為3萬元，相應(yīng)的保證金金額為3000元，但進(jìn)賬單顯示陳俊龍向第三人建邦公司支付3萬元，與原告的陳述不吻合。 第三人建邦公司對(duì)原告舉示的證據(jù)均無異議。 被告謝文革在舉證期限內(nèi)向本院舉示了以下證據(jù)：1.執(zhí)行裁定書，擬證明尾號(hào)為552的賬戶開戶時(shí)間為2015年6月8日，并非2016年3月31日。該賬戶不符合特定賬戶的要求，且自2016年3月31日后，該賬戶資金變動(dòng)頻繁，不符合資金特定化的要求。2.經(jīng)賬單，擬證明2016年4月1日謝文革向第三人建邦公司另一賬戶轉(zhuǎn)款的事實(shí)，該款項(xiàng)可能與第三人建邦公司的其他金錢混合。3.（2018）渝0242民初493、498、499號(hào)民事調(diào)解書，擬證明被告謝文革與第三人建邦公司有經(jīng)濟(jì)往來。 原告融興村鎮(zhèn)銀行質(zhì)證認(rèn)為：對(duì)證據(jù)1的真實(shí)性和合法性無異議，但不能達(dá)到被告的證明目的；對(duì)證據(jù)2的真實(shí)性和合法性無異議，對(duì)其關(guān)聯(lián)性持異議，不能達(dá)到被告的證明目的；對(duì)證據(jù)3的真實(shí)性無異議。 第三人建邦公司對(duì)被告謝文革所舉證據(jù)的真實(shí)性均無異議。 本院對(duì)原、被告舉示的上述證據(jù)作如下認(rèn)證：原告舉示的證據(jù)1、2、3、、11、13符合證據(jù)的真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性，本院予以采信；證據(jù)4、5、6、7的真實(shí)性予以采信，但要證明尾號(hào)552的賬戶為保證金賬戶還需其他證據(jù)相佐證；證據(jù)8、12、16的真實(shí)性予以確認(rèn)，能夠證明第三人建邦公司按貸款金額10%的比例向尾號(hào)552賬戶打款的事實(shí)，但原告融興村鎮(zhèn)銀行和第三人建邦公司簽訂的是《住房裝修貸款擔(dān)保合作協(xié)議》，而擔(dān)保貸款的類型有個(gè)人經(jīng)營貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款等，與雙方的約定不符，并不能達(dá)到原告證明雙方履行《住房裝修貸款擔(dān)保合作協(xié)議》的目的；證據(jù)9系復(fù)印件，且字跡模糊，無法確認(rèn)其真實(shí)性，本院不予采信；證據(jù)10若要達(dá)到其證明目的還需其他證據(jù)相佐證；證據(jù)14系原告融興村鎮(zhèn)銀行單方制作，無法核實(shí)其真實(shí)性，本院不予采信；證據(jù)15、17的真實(shí)性予以確認(rèn)，但達(dá)不到原告的證明目的；證據(jù)18的真實(shí)性予以確認(rèn)，但達(dá)不到原告的證明目的。被告謝文革舉示的證據(jù)1、3符合證據(jù)的真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性，本院予以采信；證據(jù)2的真實(shí)性予以采信，但沒有其他證據(jù)相佐證，達(dá)不到被告的證明目的。 根據(jù)當(dāng)事人陳述及審查確認(rèn)的證據(jù)本院對(duì)本案事實(shí)認(rèn)定如下：謝文革、謝文武、古順分別起訴建邦公司保證合同糾紛案，本院于2018年4月3日分別作出（2018）渝0242民初493號(hào)、（2018）渝0242民初499號(hào)、（2018）渝0242民初498號(hào)民事調(diào)解書。（2018）渝0242民初493號(hào)調(diào)解書內(nèi)容為：建邦公司于2018年6月30日之前支付謝文革履約保證金500000元；（2018）渝0242民初499號(hào)調(diào)解書內(nèi)容為：建邦公司于2018年6月30日之前支付謝文武履約保證金500000元；（2018）渝0242民初498號(hào)調(diào)解書內(nèi)容為：建邦公司于調(diào)解生效后十日內(nèi)支付古順履約保證金100000元，于2018年6月30日之前支付古順履約保證金400000元。 申請(qǐng)執(zhí)行人謝文革、謝文武、古順等人與被執(zhí)行人建邦公司保證合同糾紛案執(zhí)行中，本院于2018年10月18日作出（2018）渝0242執(zhí)1924號(hào)執(zhí)行裁定書，裁定凍結(jié)被執(zhí)行人建邦公司在融興村鎮(zhèn)銀行賬戶12ＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸ486和12ＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸ552的存款各1550000元，凍結(jié)期限一年，并向融興村鎮(zhèn)銀行發(fā)出了協(xié)助執(zhí)行通知書。融興村鎮(zhèn)銀行于2018年10月22日對(duì)（2018）渝0242執(zhí)1924號(hào)執(zhí)行裁定書中的執(zhí)行標(biāo)的提出書面異議，認(rèn)為法院凍結(jié)的尾號(hào)552賬戶是保證金專戶，執(zhí)行該賬戶內(nèi)的資金將損害融興村鎮(zhèn)銀行的合法權(quán)益，請(qǐng)求中止執(zhí)行行為，待擔(dān)保債務(wù)全部履行完畢后再執(zhí)行。本院于2018年11月2日作出（2018）渝0242執(zhí)異26號(hào)執(zhí)行裁定書，裁定駁回了案外人融興村鎮(zhèn)銀行的異議請(qǐng)求。2018年11月14日，融興村鎮(zhèn)銀行對(duì)（2018）渝0242執(zhí)異26號(hào)執(zhí)行裁定書不服，向本院提起案外人執(zhí)行異議之訴。 2015年6月8日，建邦公司（甲方）與融興村鎮(zhèn)銀行（乙方）簽訂《住房裝修貸款擔(dān)保合作協(xié)議》。協(xié)議第一條債務(wù)擔(dān)保中約定：“在甲方選擇客戶、與客戶簽訂裝修合同、并主動(dòng)向乙方推薦客戶的基礎(chǔ)上，甲方同意為確定的借款人在乙方的裝修貸款提供保證擔(dān)保?！钡谒臈l擔(dān)保方式中約定：“本協(xié)議中，甲方向乙方提供的擔(dān)保方式為連帶責(zé)任保證擔(dān)保?！钡谖鍡l擔(dān)保責(zé)任期間及范圍中約定：“甲方的擔(dān)保責(zé)任期間為：乙方與借款人簽訂的借款主合同履行屆滿之日起兩年。甲方的擔(dān)保責(zé)任范圍：主債權(quán)及利息、加息、罰息、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等?！钡诹鶙l擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序中第（二）項(xiàng)約定：“甲方在乙方開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，并設(shè)立保證金賬專戶。甲方為借款人擔(dān)保時(shí)，將相應(yīng)額度的保證金存入保證金專戶，存入的保證金金額不低于其擔(dān)保金額的10%。保證金按人民銀行活期存款掛牌利率計(jì)息。”第九條保證責(zé)任中第（一）項(xiàng)約定：“擔(dān)保貸款逾期，甲方按約定條款依法承擔(dān)還款責(zé)任。甲方必須在乙方向其發(fā)出代償通知后七日內(nèi)，將資金匯入甲方在乙方開立的保證金專戶，乙方有權(quán)直接從甲方保證金賬戶或甲方的其他結(jié)算賬戶中扣收。貸款扣收后甲方應(yīng)及時(shí)補(bǔ)足扣收的保證金數(shù)額，不得影響其他保證貸款保證金率，否則乙方有權(quán)停止發(fā)放甲方擔(dān)保的貸款?！钡谑畻l擔(dān)保額度規(guī)定中約定：“甲方擔(dān)保的債務(wù)總額度不得超過其凈資產(chǎn)的1.5倍，總額不超過500萬元。若確有需要，經(jīng)甲方申請(qǐng)，乙方審查同意，可采取簽訂《補(bǔ)充協(xié)議》形式逐步增加擔(dān)?？傤~度。對(duì)單戶借款人擔(dān)保債務(wù)不超過甲方凈資產(chǎn)的10%，單筆不超過100萬元。”第十三條第（八）項(xiàng)中約定：“本協(xié)議的有效期兩年，自本協(xié)議正式生效后開始計(jì)算?！?2016年3月31日，建邦公司（甲方）與融興村鎮(zhèn)銀行（乙方）再次簽訂了《住房裝修貸款擔(dān)保合作協(xié)議》，該協(xié)議對(duì)擔(dān)保額度作了變更之外，其他約定與2015年6月8日簽訂的協(xié)議一致。其中，第十條擔(dān)保額度中約定：“甲方擔(dān)保的貸款總額度只能控制在甲方凈資產(chǎn)的1.5倍內(nèi)，且擔(dān)保貸款總額不超過3500萬元，單筆擔(dān)保貸款金額不得超過500萬元。若確有需要，經(jīng)甲方申請(qǐng)，乙方審查同意，可采取簽定《補(bǔ)充協(xié)議》形式逐步增加擔(dān)?？傤~度。” 2015年6月17日至2017年12月8日第三人建邦公司為在原告融興村鎮(zhèn)銀行貸款的72個(gè)單位和個(gè)人提供擔(dān)保，并簽訂了《保證合同》，《保證合同》中載明的擔(dān)保貸款有個(gè)人經(jīng)營貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、小微企業(yè)貸款等。 2015年6月8日第三人建邦公司在原告融興村鎮(zhèn)銀行處開設(shè)了賬號(hào)為12ＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸ552的賬戶，產(chǎn)品名稱為對(duì)公活期擔(dān)保保證金。該賬戶2016年3月31日之前的余額為532511.67元。2015年6月8日至2018年9月21日，該賬戶共計(jì)支出13筆款項(xiàng)，分別于2015年8月24日支出100000元、2015年12月8日支出80000元、2016年6月21日支出150000元、2016年8月10日支出300000元、2016年10月9日支出150000元、2016年11月7日支出1000000元（兩筆500000元）、2016年11月29日支出200000元、2017年2月28日支出130000元、2017年7月11日支出280000元、2017年10月10日支出162000元、2017年11月30日支出100000元、2017年12月8日支出1007000元。該賬戶截止2018年10月18日（凍結(jié)之日）的余額為734840.63元，截止2019年3月21日的余額為736522.64元。經(jīng)查，尾號(hào)為552賬戶轉(zhuǎn)出的13筆款項(xiàng)中除了2017年12月8日轉(zhuǎn)出1007000元至鄭敏賬戶外，其余12筆均是經(jīng)原告融興村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)辦人、部門負(fù)責(zé)人、主管行長逐層審批后轉(zhuǎn)入第三人建邦公司在原告融興村鎮(zhèn)銀行開戶的其他賬戶。庭審過程中，原告融興村鎮(zhèn)銀行舉示第三人建邦公司出具的情況說明，用以證明第三人建邦公司委托原告從結(jié)算賬戶12ＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸ486中轉(zhuǎn)款1007000元給鄭敏，由于原告工作人員操作失誤，誤從尾號(hào)552的賬戶中轉(zhuǎn)款1007000元給鄭敏，后原告融興村鎮(zhèn)銀行自稱其追回了150000元。謝文革、謝文武、古順的貸款包含在第三人建邦公司向原告融興村鎮(zhèn)銀行的擔(dān)保貸款中，謝文革、謝文武、古順已歸還了原告融興村鎮(zhèn)銀行的貸款，但其向第三人建邦公司繳納的保證金未退還。 2018年4月26日安永華明會(huì)計(jì)師事務(wù)所作出的安永華明（2018）審字第61291350-Ｂ03號(hào)審計(jì)報(bào)告中顯示，2017年12月31日的保證金存款為10737137.31元

駁回原告重慶市酉陽融興村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司的全部訴訟請(qǐng)求。 案件受理費(fèi)80元，由原告重慶市酉陽融興村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司承擔(dān)。 如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于重慶市第四中級(jí)人民法院

審判長何偉 人民陪審員徐茂和 人民陪審員付國洪 二〇一九年五月三十日 法官助理王瑞霞 書記員朱胤

2019-11-27