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　　江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

　　******* ***** ***** ********** **** **.，***.

　　二〇二四年度報告

　　二〇二五年四月三十日

　　重 要 提 示

　　江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會、監(jiān)事會及董事、監(jiān)事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。

　　立信會計師事務所(特殊普通合伙)江蘇分所根據(jù)國內(nèi)審計準則審計并出具了審計報告,公司董事會、監(jiān)事會對相關事項亦有詳細說明，請股東注意閱讀。因本行本次更換會計師事務所審計，會計師事務所對本行****年期初數(shù)進行調(diào)整，本報告期初數(shù)仍沿用原審計報告數(shù)據(jù)。

　　公司董事長李巖峰、行長周大慶保證年度報告中財務數(shù)據(jù)的真實、準確、完整。

　　江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

　　二〇二五年四月三十日

　　目 錄

　　第一章 基本情況簡介………………………………………………*

　　第二章 年度殊榮……………………………………………………*

　　第三章 財務概要……………………………………………………*

　　第四章 股本變動和股東情況………………………………………*

　　第五章 董事、監(jiān)事、高級管理人員、員工及薪酬情況…………**

　　第六章 公司治理情況 ……………………………………………**

　　第七章 經(jīng)營管理情況 ………………………………………… **

　　第八章 消費者權(quán)益保護情況 ………………………………… **

　　第九章 財務會計報告 ………………………………………… **

　　第十章 重要事項 ……………………………………………… **

　　第一章 公司基本情況簡介

　　一、基本信息

　　二、基本情況簡介

　　江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“公司”)系****年**月**日經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會銀監(jiān)復(****)***號批準設立，領取金融機構(gòu)法人許可證，證書號：***************。****年**月**日經(jīng)江蘇徐州工商行政管理局登記注冊，領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，于****年*月**日注冊資本變更為*****萬元，后分別于****年*月**日每**股送股*.**股，總股本變更為*****.****萬股；于****年*月**日每**股送股*.**股，總股本變更為*****.****萬股；于****年*月*日每**股送股*.**股，總股本變更為*****.****萬股；于****年*月**日每**股送股*.*股，總股本變更為*****.****萬股。

　　截至****年末，公司擁有員工***人，下設分支機構(gòu)**個，其中營業(yè)部*個，支行**個。公司實行一級法人、統(tǒng)一核算、分級管理、授權(quán)經(jīng)營的管理體制。

　　公司主要經(jīng)營范圍包括：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；開辦外匯業(yè)務：包括外匯存款、外匯貸款、外幣兌換、國際結(jié)算、外匯票據(jù)的承兌及貼現(xiàn)；資信調(diào)查、咨詢和見證業(yè)務。從事銀行卡業(yè)務；代理收付款項及代理保險業(yè)務；提供保管箱業(yè)務；經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務；貴金屬銷售。(依法須經(jīng)批準的項目，經(jīng)相關部門批準后方可開展經(jīng)營活動)

　　三、聯(lián)系方式

　　第二章 年度殊榮

　　*.第七屆數(shù)字金融創(chuàng)新案例金融為民創(chuàng)新獎；

　　*.省級場景金融標桿示范點創(chuàng)建活動“鼎惠生活圈場景標桿示范點”；

　　*.第五屆金融機構(gòu)數(shù)智化轉(zhuǎn)型場景金融創(chuàng)新優(yōu)秀案例獎；

　　*.金融業(yè)科創(chuàng)科普大賽短視頻賽入圍獎；

　　*.新沂市勞動和技能競賽先進單位；

　　*.“反詐·春風行動”先進宣傳單位；

　　*.數(shù)字人民幣業(yè)務拓展先進單位；

　　*.價格管理規(guī)范單位；

　　*.新沂市“優(yōu)質(zhì)服務窗口”；

　　**.徐州市反洗錢工作先進集體。

　　第三章 財務概要

　　一、主要財務數(shù)據(jù)

　　二、主要財務指標(監(jiān)管口徑)

　　第四章 股本變動和股東情況

　　一、報告期內(nèi)股本總額及股權(quán)結(jié)構(gòu)變動情況

　　報告期末，公司股份總額*****.****萬股，股東數(shù)共計***個。其中法人股東**個，自然人股東***人。股東總數(shù)較年初減少*戶，公司類股東持股比例較年初增加*.**%。詳見下表：(單位：萬股)

　　二、報告期內(nèi)股東變化情況

　　(一)股東總數(shù)：報告期末，公司股東總數(shù)***戶，其中自然人股東***戶(內(nèi)部職工股東***戶，社會自然人股東***戶)，占股東總數(shù)的**.**%；法人股東**戶，占股東總數(shù)的*.**%。詳見下表：(單位：戶)

　　(二)股權(quán)轉(zhuǎn)讓情況：報告期內(nèi)，共計**個股東發(fā)生股權(quán)轉(zhuǎn)讓**筆，轉(zhuǎn)讓股份****.****萬股。

　　(三)前**名法人股東持股情況：報告期末，公司最大**名法人股東持股數(shù)為*****.****萬股，占總股本的**.**%。

　　(單位：萬股，%)

　　(四)前**名自然人持股情況：報告期末，前**大自然人股東持股股數(shù)為****.***萬股，占總股本的*.**%。詳見下表：(單位：萬股，%)

　　三、公司主要股東情況

　　報告期末，持有公司*%以上股份的股東或股東及關聯(lián)方(一致行動人、最終受益人)有*個，股東分別為江蘇鹽城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、新聯(lián)冶(北京)國際貿(mào)易有限公司、新沂市遠大建筑安裝工程有限公司、新沂市遠發(fā)置業(yè)有限公司、新沂市青鶴豪華商貿(mào)有限公司。上述股東及其關聯(lián)方(一致行動人、最終受益人)持有公司股份比例分別為**%、*.**%、*.**%、*.**%、*.**%。

　　(一)江蘇鹽城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

　　該行成立于****年*月**日，位于鹽城市鹽南高新區(qū)新都西路*號，法定代表人許闖，注冊資本人民幣******.*萬元。該行以“服務三農(nóng)、服務小微、服務市民百姓”為市場定位，經(jīng)過多年快速發(fā)展，擁有在編員工***名，該行以“服務三農(nóng)、服務小微、服務市民百姓”為市場定位，經(jīng)過多年快速發(fā)展，已成為鹽城境內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點最多、服務功能最全、資金實力最強的綜合化、全功能型的現(xiàn)代農(nóng)村金融機構(gòu)。鹽城農(nóng)商銀行經(jīng)營范圍包括：吸收本外幣公眾存款，發(fā)放本外幣貸款，辦理國內(nèi)外結(jié)算，辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券，買賣政府債券、金融債券，從事同業(yè)拆借，從事銀行卡業(yè)務，結(jié)匯、售匯；外匯匯款、外幣兌換，代理收付款項及代理保險業(yè)務，提供保險箱服務等。

　　(二)新聯(lián)冶(北京)國際貿(mào)易有限公司

　　新聯(lián)冶(北京)國際貿(mào)易有限公司依法成立于****年*月*日，注冊地址為北京市密云區(qū)濱河路***號院*號樓*層***-*，企業(yè)統(tǒng)一社會信用代碼為******************，是新華聯(lián)合冶金控股集團有限公司及孫春莉共同出資成立的其他有限責任公司，法定代表人孫翔，注冊資本*****萬元整。經(jīng)營范圍包括銷售金屬材料、礦產(chǎn)品(不含煤炭及石油制品)、金屬礦石、非金屬礦石、焦炭、煤炭(不在北京地區(qū)開展實物煤的儲運、銷售)、爐料、金銀制品；投資管理；貨物進出口、代理進出口、技術(shù)進出口。

　　(三)新沂市遠大建筑安裝工程有限公司

　　新沂市遠大建筑安裝工程有限公司成立于****年*月**日，住所：江蘇新沂經(jīng)濟開發(fā)區(qū)時集工業(yè)園，現(xiàn)在新沂福成花園物業(yè)樓、必康項目綜合體兩處辦公，企業(yè)性質(zhì)：有限責任公司，法定代表人：陳平，注冊資本****萬元，股權(quán)結(jié)構(gòu)為魏炟名持股****萬元，持股占比**%，陳平持股***萬元，持股占比**%。

　　公司主要經(jīng)營房屋建筑、公路工程、水利工程、市政工程等建筑施工，具有國家房建施工總承包一級資質(zhì)、建筑裝修裝飾工程專業(yè)承包三級資質(zhì)、市政公用工程總承包二級資質(zhì)、鋼結(jié)構(gòu)工程專業(yè)承包三級資質(zhì)、地基與基礎工程專業(yè)承包三級資質(zhì)、土石方工程承包三級資質(zhì)。

　　(四)新沂市遠發(fā)置業(yè)有限公司

　　新沂市遠發(fā)置業(yè)有限公司于****年**月**日取得徐州市工商行政管理局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，住所：新沂市大橋路南側(cè)(原裝潢城)。注冊資金:****萬元，薛學出資***萬元，占比**%；薛麗學出資***萬元，占比**%；薛義學出資***萬元，占比**%；施曉輝出資***萬元，占比**%。主要經(jīng)營范圍：房地產(chǎn)開發(fā)、銷售；物業(yè)管理；家具、建材裝飾材料、陶瓷衛(wèi)浴、非機動車配件、五金電器銷售。

　　(五)新沂市青鶴豪華商貿(mào)有限公司

　　新沂市青鶴豪華商貿(mào)有限公司成立于****年**月*日，注冊地址：新沂市新安鎮(zhèn)國際商貿(mào)城二期*號樓**號，新沂市青鶴豪華商貿(mào)有限公司****年**月*日成立，開始以經(jīng)營銷售咨詢服務為主，近年來發(fā)展到陶瓷衛(wèi)浴建材銷售、裝修工程設計、施工等綜合性企業(yè)機構(gòu)。企業(yè)性質(zhì)：有限公司，注冊資本：****萬元，其中楊宙策出資***萬元，占股份的**%，徐玉潔出資***萬元，占股份的**%。公司經(jīng)營范圍：家具、建材、裝飾材料、陶瓷衛(wèi)浴、五金、電器、水暖器材銷售；裝飾裝潢設計、施工。

　　四、控股子公司情況

　　報告期末，控股*家公司，即江蘇邳州隴海村鎮(zhèn)銀行股份有限公司，公司持股比例**%。該公司位于江蘇省邳州市明德智園小區(qū)*棟***號，成立于****年*月**日，注冊資本為人民幣*****萬元，法定代表人為孫燕山。主營業(yè)務包括：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；從事同業(yè)拆借；從事借記卡業(yè)務；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項及代理保險業(yè)務；經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務。

　　五、股權(quán)質(zhì)押及反擔保情況

　　報告期末，根據(jù)省聯(lián)社有關規(guī)定，公司對股東貸款實行股權(quán)反擔保制度。報告期末，辦理股權(quán)質(zhì)押(反擔保)的股東共**戶，涉及股權(quán)*****.****萬股，股權(quán)占比**.**%，其中：股權(quán)質(zhì)押他行共計*戶，分別為新沂市祥遠畜禽水產(chǎn)養(yǎng)殖有限公司、新沂市興貿(mào)農(nóng)資有限公司，兩戶共質(zhì)押股權(quán)****.****萬股，股權(quán)占比*.**%；股權(quán)反擔保*戶，反擔保股權(quán)*****.****萬股，股權(quán)占比**.**%。主要股東新沂市遠大建筑安裝工程有限公司持股數(shù)****.****萬股，反擔保股權(quán)****.****萬股，股權(quán)質(zhì)押比例占其所持股數(shù)的**.*%；新沂市青鶴豪華商貿(mào)有限公司持股數(shù)****.****萬股，反擔保股權(quán)****.****萬股，股權(quán)質(zhì)押比例占其所持股數(shù)的**.**%。****年，公司根據(jù)監(jiān)管有關規(guī)定，在股東大會上均限制了股權(quán)質(zhì)押及反擔保股東的表決權(quán)。

　　六、股權(quán)凍結(jié)情況

　　報告期末，共有**戶股東股權(quán)被司法凍結(jié)，涉及股權(quán)*****.****萬股，股權(quán)占比**.**%，其中主要股東新沂市遠大建筑安裝工程有限公司被凍結(jié)股權(quán)****.****萬股，股權(quán)占比*.**%；薛學及其公司新沂市遠發(fā)置業(yè)有限公司被凍結(jié)股權(quán)****.***萬股，股權(quán)占比*.**%。前十大股東中新沂市興貿(mào)農(nóng)資有限公司被凍結(jié)股權(quán)****.****萬股，股權(quán)占比*.**%。

　　第五章 董事、監(jiān)事、高級管理人員、員工及薪酬情況

　　一、報告期董事、監(jiān)事持股與任職情況

　　(單位：萬股)

　　二、董事、監(jiān)事任職單位情況

　　三、高級管理層成員情況

　　(單位：萬股)

　　四、部門與分支機構(gòu)設置情況、員工情況

　　報告期末，公司總部設有董事會辦公室(黨委辦公室)、紀律監(jiān)督室(監(jiān)事會辦公室)、辦公室、審計部、人力資源部、電子銀行部、安全保衛(wèi)部、合規(guī)管理部、信息科技部、計劃財務部、運營管理部、風險管理部、信貸管理部、普惠金融部、授信評審部、資金市場部等**個部門，下轄營業(yè)部*個，支行**個。

　　公司在崗在編總?cè)藬?shù)***人。其中：**歲以下**人，占比*.**%，**-**歲***人，占比**.**%，**-**歲***人，占比**.**%；大專及以上學歷***人，占比**.**%(其中大學及以上***人，占比**.**%)；中層及以上干部**人，占比**.**%；初級及以上職稱***人，占比**.**%(中級及以上職稱***人，占比**.**%)。

　　五、報告期內(nèi)薪酬信息披露

　　(一)薪酬管理架構(gòu)及決策程序

　　董事會提名與薪酬委員會審議本行薪酬管理制度和政策，擬定董事和高級管理層的薪酬方案，并向董事會提出薪酬方案的建議，監(jiān)督方案的實施。其中董事薪酬、津貼方案，報經(jīng)股東大會審議批準。董事會提名與薪酬委員會研究董事、行長、副行長、董事會秘書、審計稽核部負責人、計劃財務部負責人、合規(guī)管理部負責人、營業(yè)部負責人的考核標準，視本行實際情況進行考核并提出建議。

　　監(jiān)事會制定監(jiān)事薪酬和津貼的方案，報股東大會審定。

　　(二)薪酬政策

　　為充分發(fā)揮薪酬考核在公司治理和風險管控中的導向作用，建立健全科學有效的薪酬管理機制，根據(jù)國家及地方相關法律法規(guī)，結(jié)合自身實際情況，本行制定了《江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行薪酬管理辦法》及《江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行績效考核辦法》。

　　公司實行結(jié)構(gòu)薪酬制，薪酬構(gòu)成包括基本薪酬、績效薪酬?；拘匠暧杀Ｕ瞎べY、崗位工資和津補貼組成；績效薪酬包含獎金，根據(jù)本行績效考核辦法及各類競賽活動方案計算分配。

　　(三)董監(jiān)事及高管薪酬發(fā)放

　　****年，本行獨立董事、股東董事和非職工監(jiān)事在本行共領取津貼**.*萬元。其中獨立董事人均*.*萬元，股權(quán)董事人均*萬元，非職工監(jiān)事人均*萬元。

　　****年，本行高管共發(fā)放薪酬***.**萬元，其中應付基本薪酬***.**萬元、應付績效薪酬***.**萬元，計提績效薪酬延期支付待以后年度發(fā)放***.*萬元、發(fā)放在以前年度計提的績效薪酬延期支付**.**萬元。

　　(四)績效薪酬延期支付和績效薪酬追索扣回

　　*.績效薪酬延期支付

　　我行嚴格執(zhí)行績效薪酬延期支付規(guī)定，制定了績效薪酬延期支付管理辦法，針對高級管理人員以及對風險管理有影響崗位上的員工，其績效薪酬的一定比例在既定的期限后再進行兌現(xiàn)。根據(jù)崗位風險狀況，延期支付比例具體標準為：

　　(*)本行董事長、行長高于**%，分管資金業(yè)務的副行長不低于**%，監(jiān)事長、不分管資金業(yè)務的副行長不低于**%。

　　(*)對風險有重要影響崗位人員為**%。包括部室負責人、支行負責人及其他中層正職管理人員。

　　(*)對風險有一般影響崗位人員為**%。包括所有中層副職管理人員，委派風險員、運營主管、中心主管等同層次管理人員，基層營業(yè)機構(gòu)客戶經(jīng)理、調(diào)查中心客戶經(jīng)理，資金市場部辦事員。

　　(*)對風險有較小影響崗位人員為**%。包括總行其他部門辦事員、綜合柜員和其他人員。

　　每月根據(jù)全行員工個人月度績效薪酬按比例提取延期支付薪酬(稅前)，建立員工延期支付的臺賬。員工績效薪酬延期支付以三年為周期，實行滾動返還，在計提當日滿三年后的次月兌付，以此類推。遵循等分原則，避免前重后輕。

　　****年計提績效薪酬延期支付****.**萬元、發(fā)放績效薪酬延期支付****.**萬元。

　　*.績效薪酬追索扣回

　　我行嚴格執(zhí)行績效薪酬追索扣回規(guī)定，制定了績效薪酬追索扣回管理辦法，明確了追索扣回的情形、程序、標準及爭議解決機制。****年追索扣回績效薪酬共計*****.*元。

　　第六章 公司治理情況

　　一、公司治理的基本情況

　　公司成立以股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層為主體的三會一層治理架構(gòu)。

　　(一)三會一層及專門委員會運作情況。在三會一層方面，公司建立了股東大會議事規(guī)則、董事會議事規(guī)則、監(jiān)事會議事規(guī)則、行長辦公會議事規(guī)則；在委員會方面，公司建立了董事會風險管理和關聯(lián)交易控制委員會、提名和薪酬委員會、審計和消費者權(quán)益保護委員會、“三農(nóng)”與戰(zhàn)略發(fā)展委員會等四個專門委員會工作制度，以及監(jiān)事會監(jiān)督評價委員會工作制度、履職考評委員會工作制度。所有重大事項均能夠履行議事規(guī)則和工作制度的要求。同時，公司建立了授權(quán)管理制度，股東大會對董事會實施授權(quán)管理，董事會對董事長、行長、專門委員會主任分別實施授權(quán)管理；行長對副行長、支行行長、部室經(jīng)理、委員會主任也分別實施轉(zhuǎn)授權(quán)。公司建立了經(jīng)營管理層向董事會及專門委員會重大信息報告制度、經(jīng)營管理層向監(jiān)事會及專門委員會重大信息報告制度，定期或不定期向董事報告公司重大事項。同時，公司還建立了重大事項報告制度，根據(jù)各方要求的報告規(guī)定，及時向金融監(jiān)督管理局和省聯(lián)社報告公司發(fā)生的重大事項。

　　(二)內(nèi)控體系建設情況。公司按照“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”的審慎經(jīng)營原則，在不斷擴大資產(chǎn)規(guī)模、豐富業(yè)務品種的同時，始終注重內(nèi)控制度體系建設。建立了從業(yè)務戰(zhàn)略、風險偏好到風險政策的傳導機制以及從風險識別、計量、控制、監(jiān)測、處置到補償?shù)墓芾砹鞒獭?/p>

　　(三)激勵約束機制建設情況。在激勵約束方面，公司根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，固定薪酬不超過薪酬總額**%績效薪酬不低于薪酬總額的**%。為提高員工積極性和主動性，公司制定了薪酬管理辦法、績效考核辦法、員工等級管理辦法等制度。同時，公司也在不斷健全完善《違規(guī)行為處罰辦法》和《違規(guī)計分管理辦法》。

　　(四)信息披露情況。公司于****年成立商行時制定了《信息披露制度》，每年均根據(jù)制度規(guī)定披露公司相關信息。

　　二、股東和股東大會

　　公司能夠按照《章程》要求，召開股東大會，確保所有股東享有平等的地位，能夠充分行使自己的權(quán)利，公司股東大會分為股東年會及臨時股東大會，股東年會每年召開一次，于上一個會計年度結(jié)束后的*個月內(nèi)召開。

　　報告期內(nèi)，公司于 ****年*月**日召開了****年度股東大會；于*月**日召開了****年股東大會第一次臨時會議。報告期內(nèi)組織召開的股東大會，從會議公告，股份登記，議案的審議、表決，會議記錄、決議的形成、簽署以及相關信息披露等均符合《公司法》和公司《章程》的規(guī)定。

　　****年度股東大會通報了《江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司****年度董事會成員、監(jiān)事會成員和高級管理人員履職評價結(jié)果》，審議和通過的議案如下：

　　*.《江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司****年度董事會工作報告》；

　　*.《江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司****年度監(jiān)事會工作報告》；

　　*.《江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司****年度財務決算報告及****年度財務預算報告》；

　　*.《江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司****年度利潤分配及股金分紅方案》；

　　*.《江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司****年度關聯(lián)交易報告》；

　　*.《關于調(diào)整股東大會對第四屆董事會授權(quán)的議案》；

　　*.《江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司****年度董事薪酬分配報告》

　　*.《江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司****年度監(jiān)事薪酬分配報告》

　　*.《關于更換會計師事務所的議案》；

　　**.《關于修改公司章程的議案》；

　　**.《關于制定江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司主要股東承諾管理制度的議案》；

　　****年股東大會第一次臨時會議審議和通過的議案如下：

　　*.《增補選舉新沂農(nóng)商銀行第四屆董事會擬任董事》。

　　三、董事會的構(gòu)成及其工作情況

　　至****年末公司董事會成員共*人，其中執(zhí)行董事為*人，股權(quán)董事*人，獨立董事*人，分別為李巖峰、李振斌、江亮、黃業(yè)峰、范玉順、李凱風、楊學偉。執(zhí)行董事周大慶任職資格待監(jiān)管部門核準。董事會下設風險管理和關聯(lián)交易控制委員會、提名和薪酬委員會、審計和消費者權(quán)益保護委員會、“三農(nóng)”與戰(zhàn)略發(fā)展委員會。

　　(一)報告期內(nèi)，董事會工作情況

　　報告期內(nèi)，董事會共召開*次例會會議，*次臨時會議，通過了**項決議。全體董事恪盡職守，努力做到科學決策，注重維護公司和全體股東及存款人的利益。

　　報告期內(nèi)，風險管理和關聯(lián)交易控制委員會、提名和薪酬委員會、審計和消費者權(quán)益保護委員會、“三農(nóng)”與戰(zhàn)略發(fā)展委員會等四個專門委員會，對涉及重大戰(zhàn)略、人事、薪酬、組織機構(gòu)、關聯(lián)交易、風險管理、內(nèi)外部審計等相關事項，通過召開會議等形式發(fā)表意見，并向董事會提出意見。

　　(二)獨立董事履職情況

　　報告期內(nèi)，公司設立獨立董事*人，獨立董事人數(shù)和比例均符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，董事會提名和薪酬委員會由獨立董事范玉順擔任主任委員、董事會風險管理和關聯(lián)交易控制委員會由獨立董事李凱風擔任主任委員、董事會審計和消費者權(quán)益保護委員會由獨立董事楊學偉擔任主任委員。

　　報告期內(nèi)，三位獨立董事積極參加董事會和董事會各專門委員會會議，到會率***%，認真履行職責，參與公司重大決策，對公司利潤分配、內(nèi)部控制以及重大關聯(lián)交易等議案均發(fā)表了客觀、公正的獨立意見，切實維護了公司整體利益，尤其是保護了全體股東的合法權(quán)益。

　　四、監(jiān)事會的構(gòu)成及工作情況

　　公司監(jiān)事會成員法定人數(shù)*人，其中職工監(jiān)事*人、外部監(jiān)事*人、股權(quán)監(jiān)事*人。至****年末，公司監(jiān)事會由*名監(jiān)事組成，其中職工監(jiān)事*人，外部監(jiān)事*人，股權(quán)監(jiān)事*人。監(jiān)事會下設提名與履職考評委員會和監(jiān)督評價委員會。

　　(一)報告期內(nèi)，監(jiān)事會工作開展情況

　　報告期內(nèi)，監(jiān)事會共召開*次會議，通過了**項決議。全體監(jiān)事本著對股東、存款人和相關利益人高度負責的精神，積極工作，認真履行職責。

　　(二)外部監(jiān)事工作情況

　　報告期內(nèi)，公司外部監(jiān)事*人，外部監(jiān)事人數(shù)和比例均符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，監(jiān)事會提名與履職考評委員會由外部監(jiān)事季翔擔任主任委員、監(jiān)事會監(jiān)督評價委員會由外部監(jiān)事薛震擔任主任委員。

　　報告期內(nèi)，三位外部監(jiān)事積極參加監(jiān)事會和監(jiān)事會各專門委員會會議，列席董事會，到會率***%，能夠遵守法律、法規(guī)和本行章程的規(guī)定，忠實勤勉地履行職責，謹慎、認真、勤勉地行使本行所賦予的權(quán)利，對內(nèi)部控制、崗位責任落地、呆賬核銷、資產(chǎn)風險分類等議案客觀、公正地發(fā)表獨立意見，切實維護了公司整體利益，保護股東的合法權(quán)益，促進我行高質(zhì)量發(fā)展。

　　(三)監(jiān)事會就有關事項發(fā)表的獨立意見

　　報告期內(nèi)，本屆監(jiān)事會不斷建立健全監(jiān)督機制、不斷探索監(jiān)督方式方法，對公司完善法人治理結(jié)構(gòu)、依法合規(guī)經(jīng)營、強化內(nèi)部控制、提高資產(chǎn)質(zhì)量、維護股東合法權(quán)益發(fā)揮了積極作用。根據(jù)公司《章程》賦予的職責要求，本屆監(jiān)事會依據(jù)日常監(jiān)督檢查、調(diào)研評審情況，現(xiàn)就公司相關事項發(fā)表如下監(jiān)督意見：

　　*.公司依法經(jīng)營情況：報告期內(nèi)，公司能夠依法運作，經(jīng)營情況良好，董事會能嚴格依照有關法律、法規(guī)和公司章程進行決策，各項決議在具體實施中能夠得到完整的貫徹執(zhí)行；公司高級管理層能團結(jié)一致、勤懇敬業(yè)、廉潔自律、成效卓著。各位董事和高管人員在履行職務時未發(fā)現(xiàn)有違反法律、法規(guī)、公司《章程》以及損害公司及股東利益的行為。

　　*.公司財務狀況：公司年度財務報告經(jīng)過立信會計師事務所(特殊普通合伙)江蘇分所按國內(nèi)審計準則進行了專業(yè)審計，出具了審計報告。監(jiān)事會認為，審計報告真實、客觀地反映了公司財務狀況和經(jīng)營成果，同意董事會就立信會計師事務所(特殊普通合伙)江蘇分所出具審計報告作出的有關說明和判斷。

　　*.公司收購、出售資產(chǎn)情況：報告期內(nèi)，公司無收購資產(chǎn)事宜。公司出售現(xiàn)有資產(chǎn)均按規(guī)范程序操作，沒有發(fā)現(xiàn)損害公司和股東利益的行為。

　　*.募集資金及使用情況：公司報告期內(nèi)未募集股金。

　　*.關聯(lián)交易情況：報告期內(nèi)，公司董事會關聯(lián)交易控制委員會沒有發(fā)現(xiàn)損害公司利益的行為。

　　*.內(nèi)部控制制度情況：報告期內(nèi)，公司各項內(nèi)部控制制度完整、合理、有效，沒有發(fā)生重大案件。

　　第七章 經(jīng)營管理情況

　　一、報告期內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展情況

　　至報告期末，公司資產(chǎn)總額***.**億元，比年初增加**.**億元，增幅**%；各項貸款總額(不含拆放境內(nèi)非存款類同業(yè)款項、貸款損失準備、應計利息及貼息)***.**億元，比年初增加**.**億元，增幅*.**%。各項貸款中，涉農(nóng)貸款總額***.**億元，涉農(nóng)貸款占比為**.**%；企業(yè)貸款總額**.**億元，比年初增加*.**億元，增幅**.**%，高于全部貸款平均增速**.**個百分點。

　　*.報告期末各項貸款主要行業(yè)分布情況：報告期末，公司各項貸款總額為***.**億元，較上年凈增**.**億元，具體行業(yè)分類如下：(單位：萬元，%)

　　*.報告期貸款風險分類變化情況

　　期末五級分類正常(包括正常類、關注類)貸款余額***.**億元，在各項貸款占比為**.**%，不良貸款(包括次級、可疑、損失)余額為*.**億元，在各項貸款占比為*.**%,不良貸款率較期初上升*.**個百分點。具體分類明細如下表：(單位：萬元)

　　*.報告期末貸款擔保情況：(單位：萬元)

　　*.報告期末前**名貸款客戶變化情況：報告期末，公司前**大貸款客戶貸款余額*.**億元，占貸款總額的*.**%。

　　(*)報告期末公司貸款前**大戶：(單位：萬元，%)

　　(*)****年末公司貸款前**大戶：(單位：萬元，%)

　　*.報告期末前**大股東貸款情況：報告期末，公司前**大股東貸款余額為*****萬元，較年初減少****萬元，詳見下表：(單位：萬元，%)

　　*.報告期長期股權(quán)投資及其他權(quán)益性投資變化情況：報告期末，公司長期股權(quán)投資和其他權(quán)益性投資余額為*****.**萬元。(單位：萬元，%)

　　*.報告期資產(chǎn)減值準備變化情況：(單位：萬元)

　　*.報告期其他準備提取情況：報告期末，公司貸款準備余額為******.**萬元，壞賬準備余額為****.**萬元，投資減值準備余額為****萬元、其他債權(quán)投資信用減值準備****萬元、抵債資產(chǎn)減值準備余額為*****.**萬元、長期股權(quán)投資減值準備***.**萬元、其他承擔風險和損失的資產(chǎn)的減值余額為****.**萬元。

　　*.報告期末抵債資產(chǎn)情況：報告期末，公司抵債資產(chǎn)余額為*****.*萬元，計提抵債資產(chǎn)減值準備*****.**萬元。

　　二、報告期負債業(yè)務發(fā)展情況

　　報告期末，公司負債總額***.**億元，比年初增加**.**億元，增幅**.**%；各項存款總額(不含應付利息)***.**億元，比年初增加**.**億元，增幅**.**%。

　　*.報告期客戶存款變化情況：報告期末，公司各項存款較年初凈增**.**億元，具體情況如下表：(單位：萬元)

　　*.報告期應付利息情況：公司應付利息期初余額為*****.**萬元，期末余額為*****.**萬元，應付利息按月逐筆系統(tǒng)自動提取。

　　三、報告期電子銀行業(yè)務發(fā)展狀況

　　截至****年末，電子銀行客戶數(shù)***.**萬戶，較年初新增**.**萬戶；手機銀行客戶數(shù)**.**萬戶，較年初新增*.**萬戶；貸記卡客戶數(shù)*.**萬戶；收單商戶*.**萬戶；電子銀行客戶轉(zhuǎn)化率**.**%；電子銀行柜面替代率**.**%。

　　四、報告期所有者權(quán)益變化情況及財務狀況

　　*.報告期內(nèi)所有者權(quán)益變化情況：報告期末所有者權(quán)益為**.**億元，較期初凈增*.**億元，主要構(gòu)成項目為實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤。

　　(*)實收資本(股本)變化情況(單位：萬元或萬股)

　　(*)資本公積變化情況(單位：萬元)

　　(*)其他綜合收益變化情況(單位:萬元)

　　(*)盈余公積變化情況(單位：萬元)

　　(*)一般風險準備變化情況(單位：萬元)

　　*.報告期資本構(gòu)成變化情況：(單位：萬元)

　　*.報告期主要財務指標：報告期實現(xiàn)營業(yè)收入*****萬元，較上年減少****.**萬元，減幅*.**%(其中各項貸款利息收入*****.**萬元，減少****.**萬元，減幅*.**%)；全年實現(xiàn)凈利潤*****.**萬元，比上年增加****.**萬元，增幅**.**%。

　　(單位：萬元)

　　五、報告期或有事項變化情況

　　*.表外應收利息：報告期末，表外應收利息余額為*****.**萬元。

　　*.開出保函、信用證情況：報告期末，公司開出保函余額為**.**萬元，未開出信用證。

　　*.應收承兌匯票：報告期末余額為*萬元，與年初持平，承兌匯票保證金余額為*.**萬元，為到期客戶未申請兌付。除非承兌申請人無法按期還款，公司才須對外墊款，對利潤產(chǎn)生影響。

　　六、報告期主要存、貸款類別按月度計算的平均余額及年均存、貸款利率：(單位：萬元)

　　七、報告期風險管理情況

　　公司業(yè)務經(jīng)營中主要面臨信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險等。其中市場風險包括匯率風險、利率風險和其他價格風險。風險管理的目標是在風險和收益之間取得適當?shù)钠胶?，確保在合理的風險水平下安全、穩(wěn)健經(jīng)營。

　　報告期內(nèi)，公司建立組織架構(gòu)健全、職責邊界清晰的風險治理架構(gòu)，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層、業(yè)務部門、風險管理部門和內(nèi)審部門在風險管理中的職責分工，建立多層次、相互銜接、有效制衡的運行機制。強化三道防線體系建設，不斷加強風險管理條線獨立性和專業(yè)性。按照全面風險統(tǒng)籌管理、專業(yè)風險分工負責要求，對各類風險管理工作在公司職能部門間作出適當分工，建立起橫縱結(jié)合、相互協(xié)作的風險管理執(zhí)行落實機制。不斷完善風險管理的組織架構(gòu)，在董事會層面成立的風險管理委員會，主要負責風險政策和戰(zhàn)略的制定;在行長室層面建立的內(nèi)控與風險管理委員會，主要負責風險政策和制度的制訂和執(zhí)行，推動風險管理各項重點工作有序展開。

　　(一)信用風險管理

　　信用風險是指因交易對手、借款人違約或信用等級下降，而可能給銀行造成的損失或收益的不確定性。公司面臨的信用風險主要來自對公業(yè)務、對私業(yè)務及資金業(yè)務(包括債權(quán)性投資)之中。

　　*.貸款五級分類情況

　　至報告期末，公司各項貸款***.**億元。根據(jù)國家金融進度管理總局《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法》的相關規(guī)定，公司對全部信貸資產(chǎn)實施五級分類，五個級別分別為正常、關注、次級、可疑和損失類。

　　其中正常類貸款***.**億元。該類貸款，債務人能夠履行合同，沒有客觀證據(jù)表明本金、利息或收益不能按時足額償付。

　　關注類貸款*.**億元。該類貸款，盡管債務人雖然存在一些可能對履行合同產(chǎn)生不利影響的因素，但債務人目前有能力償付本金、利息或收益。

　　次級類貸款*.**億元。該類貸款，債務人無法足額償付本金、利息或收益，或金融資產(chǎn)已經(jīng)發(fā)生信用減值。

　　可疑類貸款*.**億元。該類貸款，債務人已經(jīng)無法足額償付本金、利息或收益，金融資產(chǎn)已發(fā)生顯著信用減值。

　　損失類貸款****.**萬元。該類貸款，在采取所有可能的措施后，只能收回極少部分金融資產(chǎn)，或損失全部金融資產(chǎn)。

　　依據(jù)上述五級分類情況，公司****年末的正常貸款為***.**億元，占比為**.**%，不良貸款為*.**億元，占比為*.**%。

　　*.不良貸款處置情況

　　至報告期末，公司共處置不良貸款(五級分類)*.**億元，其中處置次級類貸款****.**萬元，處置可疑類貸款****.**萬元，處置損失類貸款*****.**萬元。

　　*.貸款集中度情況

　　至報告期末，公司資本凈額為**.**億元，最大單戶貸款為新沂市中醫(yī)醫(yī)院，貸款余額*.**億元，占資本凈額的*.**%；最大一家集團客戶為新沂市城市投資發(fā)展集團，貸款余額*.*億元，占資本凈額的*.**%。

　　*.貸款損失準備情況

　　至報告期末，公司貸款損失準備充足率***.**%，比年初下降**.**個百分點；撥備覆蓋率達***.**%，比年初下降***.**個百分點；撥貸比*.**%，比年初下降*.**個百分點，指標比例全部達標。

　　*.重點業(yè)務風險防控情況

　　(*)強化線上貸款風險管控。審慎創(chuàng)新自營線上貸款產(chǎn)品。定期對線上貸款風險管理能力開展全方位評估，包括但不限于：風險識別能力、模型管理能力、反欺詐能力、系統(tǒng)自主可控能力、產(chǎn)品經(jīng)理專業(yè)能力等。通過調(diào)緊模型參數(shù)、增加模型策略、降低授信額度、提高風險定價等措施調(diào)優(yōu)業(yè)務結(jié)構(gòu)，有效控制風險暴露。

　　(*)重視對房地產(chǎn)市場風險防控。至報告期末，房地產(chǎn)貸款余額**.**億元，比年初下降*.*億元；其中房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額*.**億元，比年初下降*.**億元；住房按揭貸款余額**.**億元，比年初下降*.**億元。公司房地產(chǎn)行業(yè)客戶的業(yè)務類型均為房地產(chǎn)開發(fā)貸款，存量客戶大部分經(jīng)營相對穩(wěn)健，貸款資金正常使用，但受當前房地產(chǎn)政策影響，房地產(chǎn)行業(yè)貸款風險仍然需要重點持續(xù)關注。在國家積極支持房地產(chǎn)去庫存的前提下，公司高度關注房地產(chǎn)市場動向，對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)實行“名單制”管理，嚴控新增房地產(chǎn)開發(fā)貸款。

　　(*)審慎開展銀團貸款業(yè)務。至報告期末，公司共參與銀團貸款共*筆，承貸金額****萬元。在銀團貸款風險防控上，主要是加強對銀團客戶授信盡職調(diào)查和風險管理，全面掌握銀團客戶的組織架構(gòu)、法律關系、資產(chǎn)和財務狀況、互保、對外擔保和融資等情況，重點控制核心企業(yè)有效資產(chǎn)，注意控制貸款集中風險和關聯(lián)交易，最大限度地消除已有的關聯(lián)企業(yè)擔保貸款。新發(fā)生的信用必須提供有效資產(chǎn)抵押或非關聯(lián)優(yōu)質(zhì)客戶擔保。

　　(*)加強大額貸款風險管控。密切關注涉政融資政策調(diào)整。依法合規(guī)審慎向符合政策規(guī)定的涉政企業(yè)提供融資支持，嚴控向?qū)蛹壿^低(鄉(xiāng)鎮(zhèn)及以下)且還款能力較弱的涉政企業(yè)新增貸款。圍繞當?shù)匦袠I(yè)產(chǎn)業(yè)特點，結(jié)合本行行業(yè)授信集中度，選擇一些重點行業(yè)開展深入研究和持續(xù)跟蹤，形成對相關行業(yè)產(chǎn)業(yè)的“增持減退”授信策略，并明確目標客戶優(yōu)選規(guī)則、調(diào)查審查關鍵要點、單戶或行業(yè)限額控制要求等。

　　(*)加強股東融資風險管控。嚴格股東關聯(lián)交易管理，建立完善關聯(lián)交易制度，審慎控制關聯(lián)交易額度，從嚴管控關聯(lián)交易審批流程，嚴防通過空殼公司等掩蓋關聯(lián)交易，或通過同業(yè)、投資等渠道設計多層嵌套交易，違規(guī)向關聯(lián)方特別是大股東輸送利益。

　　(*)保持不法貸款中介高壓態(tài)勢。嚴格按照監(jiān)管部門和省聯(lián)社要求，扎實開展不法貸款中介專項治理工作，全面組織開展風險排查，加大整改問責力度，嚴厲打擊不法貸款中介亂象。加大對不法中介防范力度，研究貸款中介的行為特征，及時發(fā)現(xiàn)并修補風控模型漏洞。強化紀律約束，開展警示教育和員工異常行為排查，對參與不法中介的行為從嚴處理，防范道德風險和廉潔風險。

　　(二)流動性風險管理

　　流動性風險是指公司無法及時獲得或無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務發(fā)展需要的風險。流動性風險主要來自存款人提前或集中提款、借款人延期償還貸款、資產(chǎn)負債的金額與到期日錯配等。

　　公司通過建立適時、合理、有效的流動性風險管理機制，實現(xiàn)對流動性風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，將流動性風險控制在可以承受的范圍之內(nèi)，推動公司持續(xù)、安全、穩(wěn)健運行。

　　報告期末，公司流動性風險指標如下：各項存款***.**億元，比年初上升**.**億元；公司各項貸款***.**億元，比年初上升**.**億元；調(diào)整后存貸比例為**.**%。根據(jù)《***流動性比例監(jiān)測表》分析，流動性資產(chǎn)總和為**.**億元，主要包括現(xiàn)金*.**億元、超額準備金*.**億元、一個月內(nèi)到期應收利息及其他應收款*.**億元、一個月內(nèi)到期合格貸款**.**億元、一個月內(nèi)到期的債券投資*.**億元、在國內(nèi)外二級市場上可隨時變現(xiàn)的證券投資**.**億元、其他一個月內(nèi)到期可變現(xiàn)的資產(chǎn)(剔除其中的不良資產(chǎn))*.**億元。流動性負債總和為**.**億元，主要包括活期存款**.**億元、一個月內(nèi)到期定期存款**.**億元、一個月內(nèi)到期的同業(yè)往來款項軋差后負債方凈額*.**億元、一個月以內(nèi)到期的應付利息和各項應付款*.**億元，流動性比例為**.**%，流動性比例達標；流動性缺口率為*.**%(指標值為≥-**%)，核心負債依存度**.**%(指標值≥**%)。

　　(三)市場風險管理

　　市場風險是指利率、匯率、商品及金融產(chǎn)品以及其他市場因素變動而引起金融工具的價值變化，進而對未來收益或者未來現(xiàn)金流量可能造成潛在損失的風險。對公司來說，市場風險主要變現(xiàn)在對存貸款業(yè)務、同業(yè)投融資業(yè)務、債券投資等因利率敏感性缺口帶來的不確定性。

　　報告期內(nèi)，公司主要金融產(chǎn)品以傳統(tǒng)的存、貸款業(yè)務為主，存貸利差收入占據(jù)營業(yè)利潤較大份額。公司為進一步降低企業(yè)融資成本，根據(jù)人行基準利率對存、貸款利率做出了相應的調(diào)整，公司各期限儲蓄存款利率均呈下降趨勢，貸款利率穩(wěn)中有降。存、貸款利率的市場化將導致公司的經(jīng)營成本上升，利潤空間變小，公司在當?shù)亟鹑谑袌龅母偁帀毫Τ掷m(xù)增大，市場份額面臨一定挑戰(zhàn)。

　　同時，金融同業(yè)競爭加劇和利率市場化的放開對公司存貸款利率的影響將會更加顯著，總體來看，存款利率上升和貸款利率下降是下一步利發(fā)展過程中的必經(jīng)趨勢，存貸款息差的收縮將對公司總體收入產(chǎn)生一定影響，公司目前的業(yè)務盈利模式將受到較大生存性挑戰(zhàn)。

　　(四)操作風險管理

　　操作風險是由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件導致?lián)p失的風險。操作風險主要來源于四類風險因素：人員風險、流程風險、系統(tǒng)風險、外部事件風險。

　　報告期內(nèi)，公司在加強操作風險管控方面進一步采取了以下措施：

　　*.完善操作風險管理體系

　　一是完善各項業(yè)務的基本制度與管理規(guī)定。為提升制度合規(guī)性、完備性、可操作性。今年以來，****年公司共計梳理制度流程**項，其中新增制度**項，修訂制度**項，廢止制度*項。制度流程體系的完善使員工的業(yè)務操作有流程可依，能夠有效提高員工工作效率，切實防范業(yè)務操作風險。二是加強事前防范和事中控制的措施。充分利用現(xiàn)有的資源，整合操作風險，法律風險等管理系統(tǒng)的成果，以風險預警指標體系統(tǒng)領各種資源，讓系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)發(fā)揮更大效應，科學規(guī)劃，從數(shù)據(jù)共享，數(shù)據(jù)模型等層面進行規(guī)劃，將員工操作風險從傳統(tǒng)的發(fā)現(xiàn)問題、事后補救、逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑邦A防、事中控制、主動將風險關口前移，從源頭上控制風險的發(fā)生。三是在加強基層操作人員管理的同時，加大對高層人員管理。防止總行管理半徑過長，以及支行行長權(quán)利過大，對高管人員掌握的業(yè)務流程有效監(jiān)控，防止存在內(nèi)外勾結(jié)的情形。

　　*.完善配套的責任追究及考評制度體系

　　一是建立內(nèi)部責任追究制度。公司建立懲處違規(guī)行為，落實合規(guī)責任，并及時糾正錯誤，規(guī)范經(jīng)營管理行為，充分體現(xiàn)銀行的合規(guī)價值取向。二是建立舉報監(jiān)督機制。疏通并敞開員工舉報違規(guī)，違法行為的渠道和途徑，并建立健全有效的舉報保護和激勵機制。鼓勵員工舉報違規(guī)、違法行為，強化對違規(guī)、違法行為的有效監(jiān)督。三是打造制度的“高速公路”。加強制度與流程、系統(tǒng)的融合，強化全過程的硬控制，減少人為理解和執(zhí)行的偏差。四是建立科學有效的合規(guī)管理評價制度?？茖W設置合規(guī)管理考核事項，對關系銀行長期、穩(wěn)健和安全的較小指標賦予絕對優(yōu)勢權(quán)重，客觀評價各部門、業(yè)務條線和分支機構(gòu)管理人員合規(guī)風險管理的能力和內(nèi)部風險狀況，把合規(guī)評價結(jié)果與相關人員的獎懲掛鉤，充分體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。

　　*.深化員工行為管理

　　一是完善員工異常行為管理制度。為適應當前員工行為管理實際情況，公司制定了《工作人員職業(yè)操守和行為準則》，進一步規(guī)范工作人員從業(yè)行為，督促員工保持良好的職業(yè)狀態(tài)。二是落實員工行為管理規(guī)范動作。對照省聯(lián)社《員工異常行為排查手冊》，豐富完善公司《員工行為管理臺賬》，進一步明確合規(guī)、人力、紀檢等部門職責分工，壓實各部室、各分支機構(gòu)負責人、專兼職合規(guī)員的異常行為管理職責，確保各項措施真正落實到位。三是強化線上持續(xù)監(jiān)測。充分運用審計系統(tǒng)模型和合規(guī)管理平臺，加強對員工及近親屬重點關鍵環(huán)節(jié)的持續(xù)監(jiān)測，科學獲取與收集問題線索、疑點數(shù)據(jù)，形成有效的非現(xiàn)場監(jiān)測預警機制，強化對員工行為的線上監(jiān)測管理和常態(tài)化異常行為監(jiān)測。四是拓寬排查渠道。每年至少組織開展一次征信排查、走訪公檢法等重點排查，結(jié)合日常觀察、考勤排查、談心談話、客戶回訪、家屬回訪等手段，交叉驗證，全方位篩查員工疑點線索。關注員工思想動態(tài)與行為表現(xiàn)，充分了解員工廉潔從業(yè)情況，以便做到及時發(fā)現(xiàn)員工異常行為，注重抓早抓小，采取果斷措施，妥善處置，防范風險。

　　(五)報告期風險指標變化情況

　　報告期內(nèi)，公司實際不良貸款率較年初上升*.**個百分點，風險管控能力需進一步提升。

　　八、內(nèi)部控制制度的完整性、合規(guī)性與有效性說明

　　(一)積極推行全面風險管理體系建設。公司設立了“董事會-高管層-合規(guī)管理部門-職能部門及基層支行-合規(guī)、風險員”的內(nèi)部風險管理體系。董事會作為公司的決策機構(gòu)，對合規(guī)、風險管理負有最終責任，行長室對董事會負有直接責任，合規(guī)管理部對公司合規(guī)風險管理負有直接盡職責任，監(jiān)事會對合規(guī)風險管理履職情況負有監(jiān)督責任。董事會下設的風險管理和關聯(lián)交易控制委員會對公司合規(guī)風險管理、內(nèi)部控制、關聯(lián)交易等提出獨立意見，有效發(fā)揮決策支持作用。

　　(二)形成全面內(nèi)部風險管理框架。風險管理委員會按季或不定期召開風險管理工作會議，制定并實施了公司風險戰(zhàn)略、風險管理政策，并通過完善經(jīng)營目標考核等手段逐層分解與考核評價，建立相應的風險限額傳導與監(jiān)督機制，風險管理委員會對風險管理工作能夠提出明確的意見和建議。

　　建立了分工明確、職責清晰、相互制衡、運行高效的風險管理組織體系。董事會負責建立和保持有效的風險管理體系，對風險管理承擔最終責任，董事會下設風險管理與關聯(lián)交易控制委員會，根據(jù)董事會授權(quán)履行風險管理職責。監(jiān)事會負責監(jiān)督風險管理體系的建立和運行。高級管理層對董事會負責，認真執(zhí)行董事會制定的風險戰(zhàn)略，落實風險管理政策，制定覆蓋全部業(yè)務和管理環(huán)節(jié)的風險管理制度和程序。

　　明確風險管理部是公司的全面風險管理組織牽頭部門，負責本機構(gòu)風險管理架構(gòu)搭建，對信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險、法律風險、信息科技風險等的扎口管理。公司各職能部室根據(jù)職責分工履行風險條線管理職能，制定、完善并實施本業(yè)務線識別、計量、監(jiān)測和管理風險的制度、程序和方法措施，并負責對本業(yè)務線風險情況進行監(jiān)控，確保全面風險管理目標的實現(xiàn)。同時，進一步強化風險管理三道防線的建設，具體設置情況見下表：

　　(三)逐步建立風險管理流程。建立了從業(yè)務戰(zhàn)略、風險偏好到風險政策的傳導機制以及從風險識別、計量、控制、監(jiān)測、處置到補償?shù)墓芾砹鞒蹋唤L險管理激勵約束機制，公司于年初及時下發(fā)了****年度經(jīng)營工作綜合考核辦法，促進公司不斷加強和改善經(jīng)營中的風險管理水平，有效提高風險防范處置能力。

　　(四)建立專門合規(guī)管理組織機構(gòu)。公司目前在公司上下建立了有效的合規(guī)管理體系，獨立設立合規(guī)部門，現(xiàn)有專、兼職合規(guī)管理員**人，覆蓋公司各業(yè)務條線，形成了對決策、落實、執(zhí)行、操作各環(huán)節(jié)全面進行合規(guī)風險管理的模式，為合規(guī)風險管理工作有效開展提供了有力的組織保障。

　　九、經(jīng)營環(huán)境、宏觀政策、法律法規(guī)的變化及產(chǎn)生的影響

　　報告期內(nèi)，外部經(jīng)營環(huán)境的重大變化主要體現(xiàn)在，受宏觀經(jīng)濟整體下行的影響，本市部分行業(yè)和產(chǎn)業(yè)的發(fā)展明顯減速，信用風險和流動性風險加大。報告期內(nèi)，公司以可持續(xù)發(fā)展為根本，通過強化風險管理，加大實體經(jīng)濟扶持力度，著力克服外部形勢的不利影響，并努力保持各項業(yè)務平衡發(fā)展。宏觀政策、法律法規(guī)的變化未對公司產(chǎn)生重大不利影響。

　　十、對會計師事務所出具的有解釋性說明、保留意見、拒絕表示意見或否定意見的審計報告所涉及事項的說明：不適用。

　　第八章 消費者權(quán)益保護情況

　　****年，新沂農(nóng)商行按照監(jiān)管機構(gòu)、省聯(lián)社消保工作要求，堅持穩(wěn)中求進的工作總基調(diào)，突出消保工作的政治性、人民性，持續(xù)強化金融消費權(quán)益保護工作，進一步改善金融服務，不斷提高金融消費者運用金融產(chǎn)品和防范金融風險的能力，切實維護金融市場秩序，保護消費者合法權(quán)益，切實為社會經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展服務。

　　一是健全消保機制。強化組織機制，將消保融入到公司治理各個環(huán)節(jié),細化工作職責，持續(xù)完善消費者權(quán)益保護制度體系；明確各部門、支行消保工作職責，完善部門協(xié)調(diào)配合運行機制，建立總行—支行消保工作管理體系；強化監(jiān)督機制，加強董事會、高管層、基層支行消保工作履職情況監(jiān)督。健全消費者權(quán)益保護管理、考核評價、風險等級、信息保護、金融教育、客戶投訴等制度辦法。各項業(yè)務嚴格按照消保工作要求、制度規(guī)定，依法合規(guī)開展，同時根據(jù)監(jiān)管要求、業(yè)務發(fā)展實際適時更新制度流程。

　　二是落實消保工作。建立消費權(quán)益保護事前審查、事中管控、事后監(jiān)督機制，將消保審查要求融入日常法律合規(guī)審查工作中。依據(jù)相關法規(guī)對金融產(chǎn)品和服務進行評估審查，對相關風險進行識別和提示。建立信息披露機制，產(chǎn)品和服務信息披露覆蓋售前、售中、售后全流程。日常經(jīng)營中嚴格按照消保工作要求，依法合規(guī)扎實做好適當性管理、營銷宣傳、銷售行為管控、合作機構(gòu)管理等工作。積極開展集中教育宣傳活動和常態(tài)化消費者教育工作，持續(xù)提升消費者風險意識和防范能力。

　　三是加強信息保護。在信息收集上，嚴格按照規(guī)定收集使用消費者信息，以適當形式提醒消費者、提供自主選擇權(quán)。在信息使用上，建立分級授權(quán)的信息使用管理制度，落實授權(quán)審批程序，規(guī)范調(diào)取信息的范圍、權(quán)限。在信息保存上，嚴格執(zhí)行消費者信息檔案安全制度，確保客戶信息的安全性。

　　四是強化糾紛化解。進一步優(yōu)化消費投訴處理流程，確保投訴得到及時接收、順暢流轉(zhuǎn)、高效處理。依法合規(guī)、妥善處理消費投訴。****年，接到*****、*****、*****等平臺各類投訴***件，均按消保投訴流程調(diào)查處理并回復客戶。其中存款類*件、貸款類***件、銀行卡類**件、服務類**件、其他類*件；其中新沂城區(qū)***件、各鎮(zhèn)**件。我行嚴格按照省聯(lián)社、人民銀行、金融監(jiān)管局關于消保投訴工作要求，認真做好投訴處理、信息上報等工作，進一步提高金融消費者權(quán)益保護工作質(zhì)效。

　　第九章 財務會計報告

　　第十章 重要事項

　　一、重大訴訟、仲裁事項：不適用。

　　二、重大案件、重大差錯、其他損失情況：不適用。

　　三、分立合并事項：不適用。

　　四、重大關聯(lián)交易情況

　　報告期內(nèi)，董事會風險管理和關聯(lián)交易控制委員會共召開*次會議，審查了關聯(lián)交易管理情況、大額貸款授信等重要議題，不斷強化關聯(lián)交易專門委員會履職、議事能力，同時根據(jù)徐州監(jiān)管分局、省聯(lián)社要求，對風險管理和關聯(lián)交易控制委員會工作職責、工作邏輯、工作流程進行了梳理和完善，確保本行關聯(lián)交易合法合規(guī)開展。

　　本行根據(jù)《銀行保險機構(gòu)關聯(lián)交易管理辦法》要求修訂關聯(lián)交易管理辦法，完善關聯(lián)交易的管理職責，梳理關聯(lián)交易的審批流程和信息披露機制。為有效實施本行管理辦法，增強關聯(lián)交易管理有效性、可操作性，規(guī)范關聯(lián)方信息的收集與使用，本行制定《江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關聯(lián)交易管理實施細則》，明確關聯(lián)交易的管理流程，確保本行關聯(lián)交易公允，對外披露真實、準確。

　　依據(jù)銀監(jiān)會《銀行保險機構(gòu)關聯(lián)交易管理辦法》和本行《關聯(lián)交易管理辦法》的相關規(guī)定，報告期內(nèi)，本行對關聯(lián)方名單進行細致梳理。本行關聯(lián)方包括關聯(lián)自然人、關聯(lián)法人。

　　關聯(lián)自然人包括本行內(nèi)部人(即本行董事、監(jiān)事、高級管理人員、有權(quán)決定或參與本行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員)；本行主要自然人股東(即持有或控制本行*%以上股份或表決權(quán)的自然人股東)；本行內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬；本行關聯(lián)法人的控股自然人股東、董事、監(jiān)事、關鍵管理人員等。

　　關聯(lián)法人包括主要非自然人股東(即能夠直接、間接、共同持有或控制本行*%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東)；同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人；內(nèi)部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人；其他可直接、間接、共同控制本行或可對本行施加重大影響的法人等。

　　本行在****年**月份按照穿透管理原則，重新認定關聯(lián)方名單，將實際控制人、行動一致人、最終受益人、董事、監(jiān)事、高級管理人員及本行關鍵崗位員工及其近親屬均納入關聯(lián)方名單管理。共建立關聯(lián)方名單****戶，其中關聯(lián)法人***戶、關聯(lián)自然人及其近親屬名單****戶。

　　****年，本行與關聯(lián)方發(fā)生關聯(lián)方交易主要為授信類關聯(lián)交易、存款類關聯(lián)交易，具體情況如下：

　　(一)授信類關聯(lián)交易情況

　　一是審核了關聯(lián)方與本行發(fā)生的授信交易情況。****年四季度新發(fā)生持有或控制本行*%股權(quán)或表決權(quán)的自然人股東與我行進行交易。持有或控制本行*%股權(quán)或表決權(quán)的法人股東共有*戶與我行有關聯(lián)交易。具體情況見下表：

　　二是審核了我行內(nèi)部人及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人與我行的授信情況。截至報告期末，總行和支行高級管理人員、有權(quán)決定或者參與本行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員及其近親屬不存在直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人與我行的授信情況。關聯(lián)交易主要是內(nèi)部人及其近親屬所發(fā)生的貸款業(yè)務。本季度共計有*家公司、**名內(nèi)部人有關聯(lián)交易余額，具體情況如下表：

　　截至**月末，本行與全部關聯(lián)方授信金額為*****萬元，占本行資本凈額比例為**.**%；最大一家關聯(lián)方授信金額*****萬元，占資本凈額的*.**%；最大一家集團關聯(lián)方授信金額*****萬元，占資本凈額的*.**%，均符合監(jiān)管指標要求。

　　(二)存款類關聯(lián)交易

　　截至**月末，共有***戶內(nèi)部人及其近親屬發(fā)生存款類一般關聯(lián)交易，金額****.**萬元，為定期類存款。

　　五、重大合同及履行情況：不適用。

　　六、公司董事、高級管理人員受到相關監(jiān)管部門和司法部門的處罰情況：不適用。

　　被查文件：

　　*.載有公司法定代表人、會計部門負責人簽章的會計報表；

　　*.載有會計師事務所蓋章、注冊會計師簽名并蓋章的審計報告原件；

　　*.《公司章程》。